2013年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前押密卷多選練習(xí)四

　　2013年銀行從業(yè)資格考試即將拉開帷幕，正保會計網(wǎng)校為了方便學(xué)員的復(fù)習(xí)，從論壇整理了一些2013年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)備考資料供大家參考，祝愿大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

　　多項選擇題

　　31．依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有（ ）。

　　A．具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B．有固定的營業(yè)場所

　　C．具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

　　D．有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

　　E．以上選項都正確

　　32．關(guān)于理財業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是（ ）。

　　A．影響客戶理財業(yè)務(wù)需求的因素很多，實際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進(jìn)行分層

　　B．大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性

　　C．在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財產(chǎn)品（計劃）

　　D．商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財產(chǎn)品流動性的要求、客戶群風(fēng)險整體承受能力等

　　E．商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時了解客戶的新變化、新動向

　　33．適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指（ ）。

　　A．適合的營業(yè)網(wǎng)點是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點

　　B．適合的理財產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

　　C．適合的客戶是指接受投資風(fēng)險評級測評后，其風(fēng)險承受能力等級與擬購買理財產(chǎn)品風(fēng)險/收益評級相匹配的潛在投資客戶

　　D．適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

　　E．以上說法都正確

　　34．銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有（ ）。

　　A．客戶綜合評價體系

　　B．客戶經(jīng)理管理體系

　　C．客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D．銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E．銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　35．關(guān)于商業(yè)銀行個人理財顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是（ ）。

　　A．個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

　　B．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個人理財顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

　　D．銷售每類理財產(chǎn)品（計劃）時，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

　　E．個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　36．關(guān)于理財產(chǎn)品風(fēng)險評估的主體，下列說法正確的是（ ）。

　　A．利率類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是利率波動對收益率的影響

　　B．股票類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是系統(tǒng)風(fēng)險和個股風(fēng)險等

　　C．結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計的結(jié)構(gòu)和各種基礎(chǔ)資產(chǎn)的比例及各自的風(fēng)險指標(biāo)等

　　D．組合類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是產(chǎn)品設(shè)計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應(yīng)、衍生品組合的收益率等

　　E．債券類理財產(chǎn)品，風(fēng)險的主要評估主體是存款利率及匯率的變動對收益率的影響

　　37．銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員與同業(yè)接觸時，（ ）。

　　A．不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)

　　B．不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)

　　C．不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

　　D．注意商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

　　E．在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)?shù)母偁幨侄?

　　38．下列關(guān)于從業(yè)人員崗位職責(zé)要求的說法正確的有（ ）。

　　A．熟知各項業(yè)務(wù)

　　B．妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　C．不利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

　　D．不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　E．將內(nèi)幕信息以暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員

　　39．銀行個人理財投資者教育的內(nèi)容主要包括（ ）。

　　A．普及理財知識、宣傳相關(guān)政策法規(guī)

　　B．揭示理財相關(guān)風(fēng)險

　　C．介紹理財業(yè)務(wù)

　　D．傳遞經(jīng)營機(jī)構(gòu)的基本信息

　　E．接受客戶咨詢、處理客戶投訴

　　40．下列屬于證券公司及其從業(yè)人員欺詐客戶行為的是（ ）。

　　A．違背客戶的委托為其買賣證券

　　B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

　　C．與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　D．在自己實際控制的賬戶之闖進(jìn)行證券交易，影響證券交易價格或證券交易量

　　E．未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券

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