2013年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考試大綱

中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)科目考試大綱（2013年版）

　　第1章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

　　1.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類(lèi)

　　1.1.1個(gè)人理財(cái)概述

　　1.1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念

　　1.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)

　　1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　1.2.1國(guó)外發(fā)展和現(xiàn)狀

　　1.2.2國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　1.3.1宏觀影響因素

　　1.3.2微觀影響因素

　　1.3.3其他影響因素

　　1.4銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位

　　第2章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ)

　　2.1.1生命周期理論

　　2.1.2貨幣的時(shí)間價(jià)值

　　2.1.3投資理論

　　2.1.4資產(chǎn)配置原理

　　2.1.5投資策略與投資組合的選擇

　　2.2銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)基礎(chǔ)

　　2.2.1理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入

　　2.2.2客戶理財(cái)價(jià)值觀與行為金融學(xué)

　　2.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性

　　2.2.4客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　第3章金融市場(chǎng)和其他投資市場(chǎng)

　　3.1金融市場(chǎng)概述

　　3.2金融市場(chǎng)的功能和分類(lèi)

　　3.2.1金融市場(chǎng)功能

　　3.2.2金融市場(chǎng)分類(lèi)

　　3.3金融市場(chǎng)的發(fā)展

　　3.3.1國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展

　　3.3.2中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展

　　3.4貨幣市場(chǎng)

　　3.4.1貨幣市場(chǎng)概述

　　3.4.2貨幣市場(chǎng)的組成

　　3.4.3貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　3.5資本市場(chǎng)

　　3.5.1股票市場(chǎng)

　　3.5.2債券市場(chǎng)

　　3.6金融衍生品市場(chǎng)

　　3.6.1市場(chǎng)概述

　　3.6.2金融衍生品

　　3.6.3金融衍生品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　3.7外匯市場(chǎng)

　　3.7.1外匯市場(chǎng)概述

　　3.7.2外匯市場(chǎng)的分類(lèi)

　　3.7.3外匯市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　3.8保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　3.8.1保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

　　3.8.2保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要產(chǎn)品

　　3.8.3保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用

　　3.9貴金屬及其他投資市場(chǎng)

　　3.9.1貴金屬市場(chǎng)及產(chǎn)品

　　3.9.2房地產(chǎn)市場(chǎng)

　　3.9.3收藏品市場(chǎng)

　　第4章銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　4.1銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

　　4.2銀行理財(cái)產(chǎn)品要素

　　4.2.1產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

　　4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　4.2.3產(chǎn)品特征信息

　　4.3銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　4.3.1貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.2債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.3股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.4組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.5結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.6QDII基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　4.3.7另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　4.4銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)

　　第5章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

　　5.1銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念

　　5.2銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售基本原則

　　5.3基金

　　5.3.1基金的概念和特點(diǎn)

　　5.3.2基金的分類(lèi)

　　5.3.3特殊類(lèi)型基金

　　5.3.4銀行代銷(xiāo)流程

　　5.3.5基金的流動(dòng)性及收益情況

　　5.3.6基金的風(fēng)險(xiǎn)

　　5.4保險(xiǎn)

　　5.4.1銀行代理保險(xiǎn)概述

　　5.4.2銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品主要類(lèi)型介紹

　　5.4.3保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

　　5.5國(guó)債

　　5.5.1銀行代理國(guó)債的概念、種類(lèi)

　　5.5.2國(guó)債的流動(dòng)性及收益情況

　　5.5.3國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)

　　5.6信托

　　5.6.1銀行代理信托類(lèi)產(chǎn)品的概念

　　5.6.2信托類(lèi)產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況

　　5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　5.7黃金

　　5.7.1銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)

　　5.7.2業(yè)務(wù)流程

　　5.7.3黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　第6章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

　　6.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述

　　6.1.1理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念

　　6.1.2理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程

　　6.1.3理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)

　　6.2客戶分析

　　6.2.1收集客戶信息

　　6.2.2客戶財(cái)務(wù)分析

　　6.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析

　　6.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析

　　6.3財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　6.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

　　6.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃

　　6.3.3稅收規(guī)劃

　　6.3.4人生事件規(guī)劃

　　6.3.5投資規(guī)劃

　　第7章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　7.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)法律

　　7.1.1《中華人民共和國(guó)民法通則》

　　7.1.2《中華人民共和國(guó)合同法》

　　7.1.3《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　7.1.4《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　7.1.5《中華人民共和國(guó)證券法》

　　7.1.6《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》

　　7.1.7《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

　　7.1.8《中華人民共和國(guó)信托法》

　　7.1.9《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

　　7.1.10《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》

　　7.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)

　　7.2.1《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

　　7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》

　　7.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋

　　7.3.1《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　7.3.2《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

　　7.3.3《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

　　7.3.4《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

　　第8章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理

　　8.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)性管理

　　8.1.1開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本條件

　　8.1.2開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策限制

　　8.1.3開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律責(zé)任

　　8.2個(gè)人理財(cái)資金使用管理

　　8.3個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程管理

　　8.3.1業(yè)務(wù)人員管理

　　8.3.2客戶需求調(diào)查

　　8.3.3理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

　　8.3.4理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　8.3.5理財(cái)業(yè)務(wù)其他管理

　　8.4理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

　　8.4.1理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)合規(guī)性管理案例

　　8.4.2理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合規(guī)性管理案例

　　8.4.3理財(cái)產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

　　第9章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.1個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

　　9.1.1個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的影響因素

　　9.1.2理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　9.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　9.2.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　9.2.2個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求

　　9.2.3個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.2.4綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.3產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.4操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.5銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理

　　9.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第10章職業(yè)道德和投資者教育

　　10.1個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

　　10.1.1境外理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡(jiǎn)介

　　10.1.2境內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格

　　10.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件

　　10.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

　　10.2.1從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則

　　10.2.2從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)注意事項(xiàng)

　　10.2.3從業(yè)人員銷(xiāo)售活動(dòng)禁止事項(xiàng)

　　10.2.4從業(yè)人員崗位要求

　　10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

　　10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任

　　10.3個(gè)人理財(cái)投資者教育

　　10.3.1投資者教育概述

　　10.3.2投資者教育功能

　　10.3.3投資者教育內(nèi)容

　　附錄 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

　　金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

　　商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

　　關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知

　　關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

　　關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

　　關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知

　　關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知

　　關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知

　　關(guān)于規(guī)范銀行理財(cái)合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

　　商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法

　　關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知