2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)6

　　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　按照影響因素的特征，大致可分為宏觀影響因素、微觀影響因素和其他影響因素三個(gè)層面。

　　（一）宏觀影響因素

　　1.政治、法律與政策環(huán)境

　?。?）穩(wěn)定的政治環(huán)境是商業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。

　　（2）在我國(guó)，與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》等。

　?。?）宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性影響。

　　2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　?。?）經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段

　?。?）消費(fèi)者的收入水平

　?。?）宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　3.社會(huì)環(huán)境

　　（1）社會(huì)文化環(huán)境。在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊。

　?。?）制度環(huán)境。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，發(fā)生了一系列制度變遷。其中，社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型。

　?。?）人口環(huán)境。人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。

　?。?）人口環(huán)境。人口環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響表現(xiàn)在規(guī)模與結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面。人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求量增大。

　　（二）微觀影響因素

　　對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場(chǎng)。

　?。?）金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度

　?。?）金融市場(chǎng)開(kāi)放程度

　　（3）金融市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制

　　（三）其他影響因素

　　1.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　2.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　3.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　4.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　5.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制