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2012年銀行從業(yè)《個人貸款》預(yù)習(xí)第二章（3）
第二節(jié) 個人貸款客戶定位
4.合作單位定位
（1）個人住房貸款合作單位定位
①一手個人住房貸款合作單位。銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
?、诙謧€人住房貸款合作單位。銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。經(jīng)紀公司提供幾個候選銀行名單供購房者選擇，選定后，業(yè)務(wù)員直接將交易房源信息、借款人證件等資料送交給銀行審核，通過后，銀行放貸和他項權(quán)證轉(zhuǎn)移同步進行。
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審查內(nèi)容：經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；會計報表；企業(yè)資信等級；開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
?。?）其他個人貸款合作單位定位
①其他個人貸款合作單位。典型做法是與經(jīng)銷商合作：一是銀行與合作伙伴保持密切聯(lián)系，一旦有信貸需求，銀行人員即提供上門服務(wù)。二是銀行與合作伙伴進行網(wǎng)絡(luò)連接，經(jīng)銷商的工作人員可將客戶的信息直接輸入電腦，銀行人員在線進行客戶初評，還可對客戶提供在線服務(wù)?？稍诤献髅芮?、業(yè)務(wù)量大的合作方之間采用。
②其他個人貸款合作單位準入。銀行通常要調(diào)查經(jīng)銷商的資質(zhì)，包括法人資格、注冊資金情況、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營狀況、管理水平、資產(chǎn)負債率，以及近幾年在銀行有無違約等不良記錄，有無重大訴訟案例等。
5.貸款客戶定位
一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：
?、倬哂型耆袷滦袨槟芰Φ淖匀蝗耍挲g在18（含）— 65周歲（含）；
?、诰哂泻戏ㄓ行У纳矸葑C明及婚姻狀況證明等；
?、圩窦o守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄；
④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
⑤具有還款意愿；
⑥貸款具有真實的使用用途等。
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