2012年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》預(yù)習(xí)第九章（1）

　　9.1金融犯罪概述

　　9.1.1金融犯罪的概念

　　狹義的金融犯罪是指金融業(yè)務(wù)活動本身的犯罪。廣義的金融犯罪還包括金融機構(gòu)工作人員的職務(wù)犯罪，如貪污、受賄、挪用公款罪等。

　　9.1.2金融犯罪的種類

　　1.根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

　　2.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

　　3.根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

　　9.1.3金融犯罪的構(gòu)成

　　1.犯罪客體

　　金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。

　　2.犯罪客觀方面

　?。?）違反金融管理法規(guī)

　?。?）具有非法從事貨幣資金融通的活動

　　3.犯罪主體

　　金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。

　　4.犯罪主觀方面

　　9.2破壞金融管理秩序罪

　　9.2.1危害貨幣管理罪

　　1.偽造貨幣罪

　　偽造貨幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，以招貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，本罪侵犯的對象是可在國內(nèi)市場流通或兌換的人民幣和境外貨幣，包括紙幣和硬幣。

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意。

　　2.出售、購買、運輸假幣罪

　　本罪侵犯的客體均是國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為出售、購買、運輸偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意。

　　3.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

　　本罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣。

　　本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　4.持有、使用假幣罪

　　持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體均為國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意。

　　5.變造貨幣罪

　　變造貨幣罪，是指對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額，數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為變造，即對真貨幣進行加工，使之面額或含量發(fā)生變化。

　　本罪主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

　　本罪主觀方面是故意。

　　9.2.2破壞金融機構(gòu)組織管理罪

　　擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

　　本罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。

　　本罪主體是一般主體，為未取得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意。

　　9.2.3破壞銀行管理罪

　　1.非法吸收公眾存款罪

　　非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

　　本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“公眾”是指社會不特定對象。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

　　2.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　高利轉(zhuǎn)貸罪，是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構(gòu)的信貸資金。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為套取金融機構(gòu)信貸資金，并將該資金高利轉(zhuǎn)貸為他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。具有貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)的金融機構(gòu)除外。

　　本罪主觀方面是故意。

　　3.違法發(fā)放貸款罪

　　違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

　　本罪的客體是國家對貸款的管理制度。

　　本罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為。

　　本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

　　4.吸收客戶資金不入帳罪

　　吸收客戶資金不入帳罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入帳，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意。

　　5.偽造、變造金融票證罪

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證，如銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人。變造是指沒有權(quán)限的人擅自對真正的金融票證進行加工，改變其數(shù)額、日期等記載事項。

　　本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　本罪主觀方面是故意。

　　6.非法出具金融票證罪

　　非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

　　本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　本罪主觀方面是故意，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為。

　　7.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。

　　本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。

　　本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。

　　8.洗錢罪

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