銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)試題

　　單選題

　　1．1979年，第一家城市信用合作社在( 　)成立。

　　A．廣西賀州

　　B．河北邢臺(tái)

　　C．江蘇常州

　　D．河南駐馬店

　　答案：D

　　解釋：1979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

　　2．國(guó)際市場(chǎng)通常采用( )對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

　　A．債券信用評(píng)級(jí)法

　　B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

　　C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D．外部評(píng)級(jí)法

　　答案：A

　　解釋：國(guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

　　3．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。

　　A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

　　B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

　　C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　解釋：金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理；為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。

　　4．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A．授信業(yè)務(wù)

　　B．受信業(yè)務(wù)

　　C．表外業(yè)務(wù)

　　D．中間業(yè)務(wù)

　　答案：A

　　解釋：個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

　　5．中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)包括( )。

　　A．制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

　　D．組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作

　　答案：D

　　解釋：制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　6．1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收

　　購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)?

　　A．國(guó)家開發(fā)銀行

　　B．中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D．中國(guó)人民銀行

　　答案：A

　　解釋：1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　7．以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

　　C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

　　D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力

　　答案：B

　　解釋：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

　　8．( )是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　A．單位活期存款

　　B．單位定期存款

　　C．單位通知存款

　　D．單位協(xié)定存款

　　答案：C

　　解釋：?jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活惪蛻粼诖嫒丝铐?xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　9．銀團(tuán)貸款的主要成員中，( )負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。

　　A．參加行

　　B．牽頭行

　　C．副牽頭行

　　D．代理行

　　答案：B

　　解釋：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　10．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

　　B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

　　C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

　　D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

　　答案：D

　　解釋：一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　11．下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

　　B．借人資金稱為拆人，貸出資金稱為拆出

　　C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

　　D．同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

　　答案：C

　　解釋：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。

　　12．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道?( )

　　A．基金公司直銷

　　B．保險(xiǎn)公司代銷

　　C．銀行及證券公司代銷

　　D．專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

　　答案：B

　　解釋：我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。

　　13．監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )五個(gè)階段。

　　A．檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理

　　B．檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施

　　C．檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理

　　D．檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施

　　答案：C

　　解釋：規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　14．我國(guó)規(guī)定計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的( )。

　　A．100％

　　B．50％

　　C．20％

　　D．10％

　　答案：B

　　15．調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率? ( )

　　A．再貸款利率

　　B．存款準(zhǔn)備金利率

　　C．超額存款準(zhǔn)備金利率

　　D．金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

　　答案：D

　　16．CBA的中文名稱是(  )。

　　A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì)

　　C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)

　　D．注冊(cè)銀行分析師

　　答案：A

　　解釋：CBA即China Banking Association。

　　17．銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的( )。

　　A．市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C．監(jiān)管談話

　　D．信息披露監(jiān)管

　　答案：A

　　解釋：屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入里面的關(guān)于高級(jí)管理人員的要求。

　　18．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

　　B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

　　C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

　　答案：A

　　解釋：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

　　19.下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（ ）。

　　A.金融統(tǒng)計(jì)

　　B.維護(hù)支付清算系統(tǒng)

　　C.公開市場(chǎng)操作

　　D.防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E.監(jiān)督上海證券交易所

　　答案：ABC

　　解釋：ABC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　20．( )是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　A．資本利潤(rùn)率

　　B．資本充足率

　　C．不良貸款率

　　D．資產(chǎn)負(fù)債率

　　答案：C

　　解釋：資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo)。資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)

　　21．( )是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)

　　放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

　　A．流動(dòng)資金貸款

　　B．流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C．法人賬戶透支

　　D．項(xiàng)目貸款

　　答案：A

　　解釋：見流動(dòng)資金貸款的定義。

　　22．產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是( )的含義。

　　A．買者自負(fù)

　　B．資產(chǎn)隔離

　　C．客戶自負(fù)

　　D．公平消費(fèi)

　　答案：A

　　解釋：買者自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是買者自負(fù)的含義。

　　23．《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地( )為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　A．減少不良資產(chǎn)

　　B．保全資產(chǎn)，減少損失 ．

　　C．發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

　　D．規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：B

　　24．某非政府的民間金融組織確定的利率屬于( )。

　　A．市場(chǎng)利率

　　B．公定利率

　　C．官方利率

　　D．法定利率

　　答案：B

　　解釋：公定利率是非政府的民間金融組織確定的利率。

　　25．2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在( )拉開。

　　A．河南

　　B．江蘇

　　C．浙江

　　D．安徽

　　答案：B

　　26．下列哪一項(xiàng)不屬于《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能?( )

　　A．制定和執(zhí)行貨幣政策

　　B．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　C．管理中央公共財(cái)政支出

　　D．維護(hù)金融穩(wěn)定

　　答案：C

　　解釋：管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

　　27．以下哪項(xiàng)事件是在1988年發(fā)生的?( ) ．

　　A．巴塞爾銀行委員會(huì)成立

　　B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)

　　C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)

　　D．我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

　　答案：B

　　解釋：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。

　　28．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

　　B．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益

　　D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

　　答案：D

　　解釋：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。

　　29．下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

　　B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

　　C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

　　D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

　　答案：B

　　解釋：必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。

　　30．根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為( )。

　　A．18％

　　B．5％

　　C．15％

　　D．25％

　　答案：B

　　31．2007年全國(guó)金融工作會(huì)議決定，首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行( )。

　　A．招標(biāo)制

　　B．指導(dǎo)制

　　C．合同制

　　D．股份制

　　答案：A

　　32．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī)，以( )為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

　　A．國(guó)家政策

　　B．國(guó)家信用

　　C．國(guó)家方針

　　D．國(guó)家信貸

　　答案：B

　　33．我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)( )需求的程度。

　　A．固定資產(chǎn)投資

　　B．私人投資

　　C個(gè)人消費(fèi)

　　D．政府消費(fèi)

　　答案：C

　　34．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是( )。

　　A．A股

　　B．B股

　　C．H股

　　D．N股

　　答案：C

　　解釋：A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

　　35．下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是( )。

　　A．商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則

　　B．流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

　　C．一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低

　　D．效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

　　答案：B

　　解釋：流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

　　36．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括( )。

　　A．客戶的資信情況

　　B．客戶的家庭情況

　　C．交易背景情況

　　D．擔(dān)保情況

　　答案：B

　　解釋：商業(yè)銀行在面對(duì)承兌申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查。

　　37．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

　　B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

　　C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

　　D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

　　答案：D

　　解釋：應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析。

　　38．個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C．現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

　　D．現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

　　答案：B

　　解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同。但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種

　　39．對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由( )按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　A．人民法院

　　B．人民檢察院

　　C．公安機(jī)關(guān)

　　D．銀監(jiān)會(huì)

　　答案：A

　　40．債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種?( )

　　A．股債

　　B．企業(yè)債

　　C．國(guó)債

　　D．金融債

　　答案：A

　　解釋：股票和債券是不一樣的。

　　41．( )是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。

　　A．董事長(zhǎng)

　　B．監(jiān)事會(huì)

　　C．銀行行長(zhǎng)

　　D．最大股東

　　答案：C

　　解釋：注意是具體風(fēng)險(xiǎn)，銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人。

　　42．匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是( )。

　　A．信用本位制

　　B．金本位制

　　C．布雷頓森林體系

　　D．牙買加體系

　　答案：B

　　解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價(jià)格以及其他費(fèi)用的影響。

　　43．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是( )。

　　A．資產(chǎn)利潤(rùn)率

　　B．資本利潤(rùn)率

　　C．資產(chǎn)利用率

　　D．收入利潤(rùn)率

　　答案：B

　　解釋：銀行股東是資本的提供者。

　　44．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)( )，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施各種保護(hù)性

　　措施或前瞻性防范措施。

　　A．全部資產(chǎn)

　　B．已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)

　　C．核心資產(chǎn)

　　D．固定資產(chǎn)

　　答案：B

　　45．應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷的合同( )。

　　A．自始沒(méi)有法律約束力

　　B．自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力

　　C．自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力

　　D．自人民法院決定撤銷之日起沒(méi)有法律約束力

　　答案：D

　　二、多選題

　　1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A．居民委員會(huì)

　　B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

　　C．機(jī)關(guān)

　　D．企業(yè)法人

　　答案：ABCD

　　解釋：可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

　　2．匯款的方式主要有( )。

　　A．電匯

　　B．票匯

　　C．信匯

　　D．信用證

　　答案：ABC

　　解釋：匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

　　3．發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A．政策性銀行

　　B．中央銀行

　　C．商業(yè)銀行

　　D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

　　答案：ACD

　　解釋：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

　　4．下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。

　　A．直接投資

　　B．企業(yè)信貸

　　C．勞務(wù)收支

　　D．匯款

　　答案：CD

　　解釋：勞務(wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。

　　5．下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是( )。

　　A．大連

　　B．鄭州

　　C．上海

　　D．中國(guó)金融

　　答案：ABCD

　　解釋：四個(gè)選項(xiàng)全屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)。

　　6．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括( )。

　　A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

　　C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

　　D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

　　答案：ABCD

　　解釋：四個(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

　　7．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括( )。

　　A．出口商買斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　B．出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

　　C．銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　D．銀行賣斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

　　答案：BC

　　解釋：福費(fèi)廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買人）買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　8．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本( )。

　　A．是防止銀行倒閉的最后防線

　　B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　C．是銀行需要保有的最低資本量

　　D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

　　答案：ACD

　　解釋：B描述的是會(huì)計(jì)資本。

　　9．下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是( )。

　　A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

　　B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

　　D．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

　　答案：AD

　　解釋：間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

　　10．負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?( )

　　A．經(jīng)營(yíng)狀況惡化

　　D．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

　　C．喪失商業(yè)信譽(yù)

　　D．對(duì)外投資失敗

　　答案：ABC

　　解釋：貸款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

　　11．關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則( )。

　　A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法

　　B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

　　C．負(fù)債記錄于賬戶借方

　　D．所有者權(quán)益計(jì)人貸方

　　答案：AB

　　解釋：負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。

　　12．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。

　　A．匯票、本票、支票

　　B．存款單、倉(cāng)單、提單

　　C．土地所有權(quán)

　　D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

　　答案：ABD

　　解釋：可以質(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

　　13．代理的法律特征是( )。

　　A．代理行為能夠引起民事法律后果

　　B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

　　C．代理人獨(dú)立意思表示

　　D。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　答案：ABD

　　解釋：代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

　　14．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。

　　A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

　　B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

　　C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

　　D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

　　答案：ACD

　　解釋：董事長(zhǎng)變更未披露不屬于金融詐騙，沒(méi)有違反《刑法》。但也是沒(méi)有遵循信息披露的要求。

　　15．下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?( )

　　A．監(jiān)事會(huì)

　　B．監(jiān)察室

　　C．財(cái)務(wù)控制部

　　D．內(nèi)部審計(jì)部

　　答案：ACD

　　16．關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是( )。

　　A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

　　B．拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

　　C．隔夜拆借一般不需要抵押

　　D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

　　答案：ABD

　　解釋：同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

　　17．目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有( )。

　　A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

　　B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)

　　C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

　　D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

　　答案：ACD

　　解釋：B中應(yīng)為央行。

　　18．中小商業(yè)銀行包括（ ）。

　　A．股份制商業(yè)銀行

　　B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行

　　C．城市商業(yè)銀行

　　D．農(nóng)業(yè)合作銀行

　　E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　答案：AC

　　解釋：中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

　　19．下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。

　　A．金融統(tǒng)計(jì)

　　B．維護(hù)支付清算系統(tǒng)

　　C．公開市場(chǎng)操作

　　D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E．監(jiān)督上海證券交易所

　　答案：CD

　　解釋：ABC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。

　　20．下列屬于中國(guó)人民銀行上海總部職責(zé)的有（ ）.

　　A．金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)

　　B．維護(hù)支付清算系統(tǒng)

　　C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E．監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

　　答案：ACD

　　解釋：見中國(guó)人民銀行上?？偛康穆氊?zé)，B是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，E是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。

　　40．具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下哪些方面來(lái)保護(hù)客戶的利益? ( )

　　A．審慎盡責(zé)

　　B．客戶教育

　　C．充分信息披露

　　D．客戶資產(chǎn)隔離

　　答案：ABCD

　　解釋：需要特別注意從以下方面來(lái)保護(hù)客戶的利益：審慎盡責(zé)，充分信息披露，引導(dǎo)理性消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離，妥善處理利益沖突，客戶教育。

　　三、判斷題

　　1．貸款人在貸款將受或已受損失時(shí)，可以按合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。( )

　　答案：T

　　2．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化時(shí)，貸款人享有不安抗辯權(quán)。( )

　　答案：T

　　3．銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。( )

　　答案：

　　F

　　解釋：銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。

　　4．在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。( )

　　答案：T

　　解釋：資本市場(chǎng)的發(fā)展始于1990年底深交所和上交所的成立，而貨幣市場(chǎng)的發(fā)展始于1984年同業(yè)拆借市場(chǎng)的出現(xiàn)。

　　5．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。( )

　　答案：T

　　6．借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。( )

　　答案：F

　　解釋：應(yīng)為貸記卡。

　　7．撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。( )

　　答案：F

　　解釋：撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

　　8．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)之一是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制。( )

　　答案：F

　　解釋：這不屬于銀監(jiān)會(huì)的四個(gè)監(jiān)管目標(biāo)之一，而是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　9．國(guó)際收支記錄的是居民的交易行為，居民是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。( )

　　答案：T

　　10．在經(jīng)濟(jì)周期的危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，需要銀行的救助，所以此時(shí)銀行的負(fù)債規(guī)模上升。( )

　　答案：F

　　解釋：銀行的貸款是銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難會(huì)減少在銀行的存款，因此銀行的負(fù)債規(guī)模下降。

　　11．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。( )

　　答案：F

　　解釋：應(yīng)為從事融資租賃。

　　12．我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。( )

　　答案：F

　　解釋：貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　13．辦理肉類等國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。( )

　　答案：F

　　解釋：應(yīng)為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。

　　14．“管內(nèi)控”是指堅(jiān)持促進(jìn)銀行內(nèi)控機(jī)制的形成和內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線。( )

　　答案：T

　　15．銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。( )

　　答案：T

　　解釋：1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。