2011年經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》重點歸納：金融調(diào)控

　　中級經(jīng)濟(jì)師考試我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排（掌握我國的金融監(jiān)管體系）

　　我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行三會”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　　（一）中國人民銀行（掌握性質(zhì)和職能）

　　1.中國人民銀行的歷史沿革（了解，自己看）

　　2.中國人民銀行的性質(zhì)和地位（掌握性質(zhì)）

　　性質(zhì)：是中國的中央銀行。

　　地位：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對獨(dú)立性。

　　3.中國人民銀行的職責(zé)（掌握）

　　書上是18條P73頁?？偨Y(jié)起來是以下幾個方面：

　?。?）發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關(guān)政策貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等

　?。?）銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，最終貸款人。為銀行辦理存、貸業(yè)務(wù)及對銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會執(zhí)行

　?。?）國家的銀行：經(jīng)理國庫、代表國家參與有關(guān)國際金融活動、國務(wù)院交辦的其他事項。

　?。?）監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則、金融統(tǒng)計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系征信建立等。

　　（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（掌握性質(zhì)和職能）

　　1.我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革（自己看）

　　無專門的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)（84年以前）——人行監(jiān)管（84年以后）——銀監(jiān)會（2003年4月以后）

　　中國銀監(jiān)會成立以來，在我國銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：

　?。?）確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)

　　新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控。

　　監(jiān)管工作的目標(biāo)是：

　　第一， 通過審慎有效地監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；

　　第二， 通過審慎有效地監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；

　　第三， 通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解；

　　第四， 努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　（2）完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管

　?。?）監(jiān)管工作制實行“五個轉(zhuǎn)變”：由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變；由“分割式”監(jiān)管向注重對法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解轉(zhuǎn)別；由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變；由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險內(nèi)控轉(zhuǎn)變；由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險評價和預(yù)警轉(zhuǎn)變。

　　2.中國銀監(jiān)會的性質(zhì)（掌握）

　　國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

　　3.銀行監(jiān)會的職責(zé)（掌握）

　　教材上16條P75頁?？偨Y(jié)來看：

　?。?）市場準(zhǔn)入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍

　?。?）銀行經(jīng)營監(jiān)管（重點職能）：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機(jī)構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務(wù)活動并表監(jiān)管、經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風(fēng)險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營、經(jīng)營不善的銀行金融機(jī)構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機(jī)構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動。

　?。?）其他監(jiān)管職能：負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作、國務(wù)院交辦其他事項