2011年中級經(jīng)濟師《中級金融》復習要點：金融創(chuàng)新內(nèi)容

　　金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容（掌握）

　　中級經(jīng)濟師考試金融創(chuàng)新按創(chuàng)新主體分：市場主導型和政府主導型；按動因分：逃避管制型、規(guī)避風險型、技術(shù)推動型和理財型；按創(chuàng)新的內(nèi)容分，可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、工具創(chuàng)新。

　　（一）金融制度的創(chuàng)新

　　1、分業(yè)管理制度的改變

　　由分業(yè)向混業(yè)轉(zhuǎn)變

　　2、對商行與非銀行金融機構(gòu)實施不同管理制度的改變

　　放松對商銀行的監(jiān)管

　　3、金融市場準入制度趨向國民待遇

　　（二）金融業(yè)務的創(chuàng)新

　　1、負債業(yè)務的創(chuàng)新

　?。?）改造傳統(tǒng)業(yè)務，創(chuàng)設與拓展新型存款方式

　　存款工具多樣化

　　存款證券化——CD

　　存款業(yè)務操作電子化

　　存款結(jié)構(gòu)變化

　?。?）商業(yè)銀行賬戶的創(chuàng)新

　　可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW）、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令（Super NOW）、電話轉(zhuǎn)賬服務與自動轉(zhuǎn)賬服務（ATS）、貨幣市場互助金賬戶、定活兩便存款賬戶（TDA）等。

　?。?）擴大借入款的范圍與用途

　　總而言之，負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是擴大商業(yè)銀行原始存款的資金來源。

　　[2005單選]下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的項目是（C）。

　　A.回購協(xié)議

　　B.備用信用證

　　C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　D.金融期權(quán)

　　[2008單選] 商業(yè)銀行負債業(yè)務創(chuàng)新的最終目的是創(chuàng)造（A）。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　2、資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新

　?。?）貸款結(jié)構(gòu)的變化

　　由短期貸款為主轉(zhuǎn)向長期貸款為主，消費貸款大幅增加

　　（2）貸款證券化

　　增強了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性和盈利能力

　?。?）與市場利率密切的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　如浮動利率貸款、可變利率抵押貸款

　?。?）貸款業(yè)務的“表外化”

　　如：回購協(xié)議、貨款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利

　　另外，還有證券投資業(yè)務的創(chuàng)新：股指期權(quán)、股票期權(quán)等。

　　資產(chǎn)業(yè)務創(chuàng)新的主要目的是降低風險、服務客戶、擴大收益、減少資本充足率等指標限制。

　　[2007年] 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務方面進行創(chuàng)新的主要目的在于（ D ）。

　　A.擴大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B.套期保值，回購交易，貸款證券化

　　C.擴大業(yè)務范圍，強化銀企關(guān)

　　D.降低風險，服務客戶，擴大收益