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2016年6月18日基金從業(yè)將迎來今年的第三次預約考試,正保會計網(wǎng)校為大家分享了基金從業(yè)《證券投資基金基礎(chǔ)知識》相關(guān)知識點,希望能幫助大家更好地學習基金從業(yè)。祝您夢想成真!
個人投資者是基金投資群體的重要組成部分?;痄N售機構(gòu)常常根據(jù)財富水平對個人投資者加以區(qū)分,例如,將個人投資者劃分為零售投資者、富裕投資者、高凈值投資者和超高凈值投資者。
在市場發(fā)展的初期,市場參與者主要是個人投資者,即以自然人身份從事股票買賣的投資者。一般的股民就是指以自然人身份從事股票買賣的投資者。
個人投資者的劃分沒有統(tǒng)一的標準,每個基金銷售機構(gòu)都會采用獨有的方法來設(shè)置投資者類別以及類別之間的界限。不同機構(gòu)即使將個人投資者劃分為相同的類別,也有可能采用不同的類別界限。一個機構(gòu)可能把可投資資金低于5萬元的個人投資者劃分為零售投資者,而另一個機構(gòu)可能將可投資資金低于10萬元的個人投資者劃分為零售投資者。
基金銷售機構(gòu)常常對不同類型的投資者提供不同類型的投資服務。例如,某些基金銷售機構(gòu)為專家理財服務(如私募產(chǎn)品、基金專戶等)設(shè)置了一個最低的投資規(guī)模門檻(比如100萬元)。不同類型客戶的資產(chǎn)常常被建議投往不同類型的基金產(chǎn)品。
一般而言,擁有更多財富的個人投資者,在滿足正常生活所需之外,有更多的資金進行投資,而且風險承受能力也更強。
除了可投資款以外,個人投資者還可能在投資經(jīng)驗和能力方面存在差異。一些投資者在投資經(jīng)驗和能力方面比較缺乏,而另一些投資者由于受過相關(guān)教育或長期從事投資,有著豐富的投資經(jīng)驗,投資能力較強。通常而言,個人投資者的投資經(jīng)驗和能力不如機構(gòu)投資者,所以監(jiān)管機構(gòu)常對個人投資者可投資的基金產(chǎn)品進行嚴格的監(jiān)管,并施加一些限制條件,以保護個人投資者的權(quán)益,尤其是保護中小投資者的權(quán)益。投資能力的差異也會對投資者的投資需求產(chǎn)生重大影響,比如經(jīng)驗更豐富的投資者投資范圍往往更廣泛,也更愿意投資風險較大的產(chǎn)品。
個人投資者的家庭狀況(例如婚姻狀況、子女的數(shù)量和年齡、需贍養(yǎng)老人的數(shù)量和健康狀況)也會影響其投資需求。家庭負擔越重,則可投資的資源越少,投資者越偏向于穩(wěn)健的投資策略。
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