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基金從業(yè)《基金基礎(chǔ)知識》知識點:個人投資者(10.26)

來源: 正保會計網(wǎng)校論壇 編輯: 2016/10/26 14:29:05 字體:

2016年基金從業(yè)資格考試第五次預(yù)約考試將于2016年12月17日開考,為了幫助大家更好的學(xué)習(xí)基金從業(yè),正保會計網(wǎng)校為大家分享了基金從業(yè)《法律法規(guī)職業(yè)道德與業(yè)務(wù)規(guī)范》相關(guān)知識點,希望對大家有所幫助。祝您夢想成真!  

個人投資者是基金投資群體的重要組成部分。基金銷售機(jī)構(gòu)常常根據(jù)財富水平對個人投資者加以區(qū)分,例如,將個人投資者劃分為零售投資者、富裕投資者、高凈值投資者和超高凈值投資者。

在市場發(fā)展的初期,市場參與者主要是個人投資者,即以自然人身份從事股票買賣的投資者。一般的股民就是指以自然人身份從事股票買賣的投資者。

個人投資者的劃分沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),每個基金銷售機(jī)構(gòu)都會采用獨有的方法來設(shè)置投資者類別以及類別之間的界限。不同機(jī)構(gòu)即使將個人投資者劃分為相同的類別,也有可能采用不同的類別界限。一個機(jī)構(gòu)可能把可投資資金低于5萬元的個人投資者劃分為零售投資者,而另一個機(jī)構(gòu)可能將可投資資金低于10萬元的個人投資者劃分為零售投資者。

基金銷售機(jī)構(gòu)常常對不同類型的投資者提供不同類型的投資服務(wù)。例如,某些基金銷售機(jī)構(gòu)為專家理財服務(wù)(如私募產(chǎn)品、基金專戶等)設(shè)置了一個最低的投資規(guī)模門檻(比如100萬元)。不同類型客戶的資產(chǎn)常常被建議投往不同類型的基金產(chǎn)品。

一般而言,擁有更多財富的個人投資者,在滿足正常生活所需之外,有更多的資金進(jìn)行投資,而且風(fēng)險承受能力也更強(qiáng)。

除了可投資款以外,個人投資者還可能在投資經(jīng)驗和能力方面存在差異。一些投資者在投資經(jīng)驗和能力方面比較缺乏,而另一些投資者由于受過相關(guān)教育或長期從事投資,有著豐富的投資經(jīng)驗,投資能力較強(qiáng)。通常而言,個人投資者的投資經(jīng)驗和能力不如機(jī)構(gòu)投資者,所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)常對個人投資者可投資的基金產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,并施加一些限制條件,以保護(hù)個人投資者的權(quán)益,尤其是保護(hù)中小投資者的權(quán)益。投資能力的差異也會對投資者的投資需求產(chǎn)生重大影響,比如經(jīng)驗更豐富的投資者投資范圍往往更廣泛,也更愿意投資風(fēng)險較大的產(chǎn)品。

個人投資者的家庭狀況(例如婚姻狀況、子女的數(shù)量和年齡、需贍養(yǎng)老人的數(shù)量和健康狀況)也會影響其投資需求。家庭負(fù)擔(dān)越重,則可投資的資源越少,投資者越偏向于穩(wěn)健的投資策略。

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