市就業(yè)促進中心，各區(qū)財政局、就業(yè)促進中心，上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行?、有關(guān)經(jīng)辦銀行：

實國家和本市有關(guān)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的文件精神，進一步發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，促進本市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，結(jié)合近年來工作實踐，我們對《上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施辦法》（滬財發(fā)〔2018〕6號）進行了修訂。經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將修訂后的《上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

上海市財政局

上海市人力資源和社會保障局

中國人民銀行上海市分行

2024年6月12日

上海市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實施辦法

第一章 總則

第一條  為助力本市科創(chuàng)中心建設(shè)，幫助本市創(chuàng)業(yè)者解決融資難融資貴的問題，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，并推動本市政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（國發(fā)〔2023〕15號）、《上海市就業(yè)促進條例》、《財政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2023〕75號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合上海實際，制定本辦法。

第二條  本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是指以促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)為目標(biāo)，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)業(yè)組織擴大就業(yè)的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款3個品種，以及創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金運營管理機構(gòu)與經(jīng)辦銀行合作推出的相關(guān)專項創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)品。

第三條  本市設(shè)立“上海創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保資金”（以下簡稱“擔(dān)保資金”），為符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或創(chuàng)業(yè)組織提供貸款擔(dān)保，擔(dān)保貸款責(zé)任余額原則上不超過擔(dān)保資金余額的5倍，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款上年到期還款率（上年累計到期貸款實際回收金額/上年累計到期貸款應(yīng)回收金額）達到90%以上的，本年可適當(dāng)提高放大倍數(shù)至擔(dān)保資金余額的10倍。擔(dān)保資金實行?？顚Ｓ?、專賬核算、封閉運行。

第二章 部門職責(zé)

第四條  市財政局負責(zé)會同市人力資源社會保障局、人民銀行上海市分行等機構(gòu)共同做好本市創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保政策的制定和實施工作；委托上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心（以下簡稱“市融資擔(dān)保中心”）開展創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保工作；對擔(dān)保資金預(yù)算及擔(dān)保代償損失的核銷進行審批；對創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)進行評價、監(jiān)督；組織、協(xié)調(diào)區(qū)財政部門配合做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。

第五條  市人力資源社會保障局負責(zé)協(xié)調(diào)市、區(qū)兩級人社部門指導(dǎo)和推進創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作；制定和完善就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策；建立健全創(chuàng)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)庫，加強創(chuàng)業(yè)擔(dān)保工作數(shù)據(jù)賦能。

第六條  人民銀行上海市分行負責(zé)指導(dǎo)經(jīng)辦銀行開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，推動經(jīng)辦銀行建立獨立的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款考核制度；推進本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的統(tǒng)計工作。

第七條  市融資擔(dān)保中心受市財政局委托，對擔(dān)保資金進行管理和運作；負責(zé)制定擔(dān)保資金業(yè)務(wù)操作規(guī)程；引進符合條件的銀行開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，對其工作進行評估管理；引進專業(yè)機構(gòu)對貸款項目開展事前、事中、事后的相關(guān)風(fēng)險管理工作，對其業(yè)績進行評估管理；審核創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款項目，辦理擔(dān)保手續(xù)，按不高于貸款本金95%的比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，對逾期貸款進行代償，并依法進行追償。

第八條  市就業(yè)促進中心負責(zé)協(xié)調(diào)市融資擔(dān)保中心開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，指導(dǎo)區(qū)就業(yè)促進中心開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的受理工作，對區(qū)級貸款受理情況進行復(fù)審；協(xié)調(diào)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地等創(chuàng)業(yè)服務(wù)資源，開展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保政策宣傳推廣。區(qū)就業(yè)促進中心負責(zé)受理創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請，對相關(guān)申請人的身份資格、吸納就業(yè)等情況進行核實，并對申請人提供相關(guān)政策咨詢和輔導(dǎo)。

第九條  經(jīng)辦銀行負責(zé)對申請人進行貸前調(diào)查；根據(jù)有關(guān)規(guī)定和協(xié)議，按不低于貸款本金5%的比例承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任，做好貸款的發(fā)放和貸后監(jiān)督管理工作；按時向市融資擔(dān)保中心、市就業(yè)促進中心上報業(yè)務(wù)開展情況；組織專人對逾期貸款進行追索。

第三章 貸款對象、范圍和條件

第十條  創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請對象為，35歲及以下，擬在滬創(chuàng)辦小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)組織的本市戶籍青年大學(xué)生、本市高校在讀及畢業(yè)且持有《上海市居住證》《港澳臺居民居住證》《上海市海外人才居住證》和《外國人永久居留身份證》的非本市戶籍青年。

第十一條  本市“創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請條件為：

（一）申請人無影響償債能力的不良信用記錄；

（二）申請人非人民法院認(rèn)定的失信被執(zhí)行人；

（三）申請人若為本市高校在讀學(xué)生，須獲得學(xué)校創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)部門的推薦；

（四）申請人已有較為完善、可行的創(chuàng)業(yè)項目計劃。

第十二條  個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請對象為，在滬創(chuàng)辦小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社、民辦非企業(yè)單位等創(chuàng)業(yè)組織的本市戶籍勞動者和持有《上海市居住證》《港澳臺居民居住證》《上海市海外人才居住證》《外國人永久居留身份證》和辦理留學(xué)人員來滬創(chuàng)辦企業(yè)享受優(yōu)惠資格認(rèn)定的非本市戶籍勞動者。

第十三條  本市“個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”申請條件為：

（一）申請人無影響償債能力的不良信用記錄；

（二）申請人非人民法院認(rèn)定的失信被執(zhí)行人；

（三）申請人所辦的創(chuàng)業(yè)組織，應(yīng)當(dāng)建立財會核算管理制度，并依法進行稅務(wù)登記；

（四）除重點就業(yè)群體外的申請人所辦的創(chuàng)業(yè)組織須吸納本市勞動者就業(yè)，并應(yīng)符合以下條件之一：

1.申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前1年內(nèi)新招用重點就業(yè)群體人數(shù)達到創(chuàng)業(yè)組織現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的創(chuàng)業(yè)組織達到5%）。

2.吸納本市勞動者就業(yè)比例不低于15%（超過100人的創(chuàng)業(yè)組織不低于8%）。

（五）申請人（本市35歲及以下青年大學(xué)生除外）提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請時，除助學(xué)貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，本人及其配偶無其他貸款。

第十四條  創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的申請對象為，在本市注冊經(jīng)營的小微企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民合作社。

第十五條  本市“創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”的申請條件為：

（一）創(chuàng)業(yè)組織應(yīng)當(dāng)建立財會核算管理制度，并依法進行稅務(wù)登記；

（二）申請人及組織法定代表人非人民法院認(rèn)定的失信被執(zhí)行人，且無影響償債能力的不良信用記錄；

（三）創(chuàng)業(yè)組織須吸納本市勞動者就業(yè)，并應(yīng)符合以下條件之一：

1.申請創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前1年內(nèi)新招用重點就業(yè)群體的人數(shù)達到創(chuàng)業(yè)組織現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過100人的創(chuàng)業(yè)組織達到5%）。

2.吸納本市勞動者就業(yè)比例不低于15%（超過100人的創(chuàng)業(yè)組織不低于8%）。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十六條  創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金額最高不超過20萬元。貸款期限最長1年。

第十七條  個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金額最高不超過50萬元。貸款期限最長3年。對于本市重點就業(yè)群體合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)重點就業(yè)群體人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過符合條件的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%，且不超過本市創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。

第十八條  創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金額原則上最高不超過400萬元。貸款期限最長為2年。對其中符合本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)組織，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款金額最高不超過500萬元。

第十九條  對于還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好的借款人，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期后可繼續(xù)申請貸款支持，累計次數(shù)不得超過3次。

第二十條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率上限不超過貸款合同簽訂日貸款市場報價利率LPR 50BPs。

第二十一條  創(chuàng)業(yè)前創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、創(chuàng)業(yè)組織創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款免收擔(dān)保費。

第二十二條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請貸款金額低于50萬元(含)的，可以免予提供抵、質(zhì)押方式的反擔(dān)保；申請金額高于50萬元的，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險評估情況，按要求提供必要的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押、個人信用等形式的反擔(dān)保。

第二十三條  借款人按期歸還貸款本息的（含提前還款），可按本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利息補貼政策，申請貸款利息財政補貼。

第五章 貸款逾期和代償

第二十四條  借款人未按期歸還貸款，經(jīng)辦銀行應(yīng)積極開展逾期追索工作，市融資擔(dān)保中心和區(qū)就業(yè)促進中心應(yīng)共同配合督促借款人還款。

第二十五條  借款人未按期歸還貸款，其逾期貸款信息和不良信用信息將記入中國人民銀行個人信用征信系統(tǒng)等征信平臺。

第二十六條  追索期結(jié)束后，借款人仍未償付貸款本金的，經(jīng)辦銀行應(yīng)向市融資擔(dān)保中心提出代償申請，市融資擔(dān)保中心收到經(jīng)辦銀行的代償申請后，在相關(guān)材料齊全的前提下進行審核并按約定辦理相關(guān)代償手續(xù)。

第二十七條  市融資擔(dān)保中心履行代償責(zé)任后，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)追索職責(zé)，經(jīng)辦銀行、區(qū)就業(yè)促進中心應(yīng)配合市融資擔(dān)保中心做好債務(wù)追索工作。

第二十八條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金代償項目符合財政部及本市有關(guān)規(guī)定的核銷條件的，由市融資擔(dān)保中心向市財政局提出核銷申請，經(jīng)市財政局審核同意后予以核銷。

第六章 資金管理

第二十九條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的收入來源包括：

（一）財政補助收入,指財政預(yù)算安排的給予創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的補助。

（二）追償收入，指創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金代被擔(dān)保人清償款項后，經(jīng)過一定法律程序，追償收到的各類款項，包括代償回收款、違約金等。

（三）利息收入，指創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金所實現(xiàn)的各項利息收入。

（四）其他收入，指符合國家和本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保政策規(guī)定的其他收入。

第三十條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的支出范圍包括：

（一）代償支出，即被擔(dān)保人未按期償還創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金對未償還的貸款本金部分，按照與經(jīng)辦銀行約定的擔(dān)保比例承擔(dān)的款項。

（二）追償費用，即代償追償工作中產(chǎn)生的律師代理費、訴訟費、鑒定費、公告費等費用。

（三）管理費用，即按照不高于上年度創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放總額的0.5%據(jù)實列支，用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的各項日常業(yè)務(wù)支出，包括開展創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)所發(fā)生的成本費用、引進第三方服務(wù)機構(gòu)所發(fā)生的費用。

（四）獎補資金，即按照不高于上年度本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放總額的1%確定，獎勵創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作成效突出的經(jīng)辦銀行、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款運營管理機構(gòu)等單位，用于其工作經(jīng)費補助。獎補辦法另行制定。

（五）其他支出，即符合國家和本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保政策規(guī)定的其他支出。

第三十一條  建立擔(dān)保資金的持續(xù)補充機制。其中：管理費用、獎補資金和其他支出列支后，扣除利息收入和其他收入，由市級財政予以補足。代償支出和追償費用在扣除追償收入后，由市、區(qū)兩級財政按照8:2比例予以補足。各區(qū)的承擔(dān)資金通過市與區(qū)財力結(jié)算上解市級。

確需啟動補充機制時，市融資擔(dān)保中心應(yīng)于9月底向市財政局申請，市財政局審核后將補充資金納入下年度預(yù)算。

市融資擔(dān)保中心于次年2月底前向市財政局據(jù)實提出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金補充申請，經(jīng)審核后，市財政局將補充資金撥付至創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款專戶。

第三十二條  市融資擔(dān)保中心、市就業(yè)促進中心、經(jīng)辦銀行應(yīng)按季度向市財政局、市人力資源社會保障局、人民銀行上海市分行報送新增擔(dān)保業(yè)務(wù)情況等擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；年度結(jié)束后，報送全年擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)計情況和報告。

第七章 貸款監(jiān)督和績效管理

第三十三條  優(yōu)化政策宣傳和項目發(fā)現(xiàn)機制，鼓勵市區(qū)就促中心強化政策宣傳服務(wù)，通過創(chuàng)業(yè)孵化示范基地、院校創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)站、地區(qū)群團組織、經(jīng)辦銀行等推薦方式，拓展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請渠道。深化“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保批次貸”模式，市區(qū)人社部門應(yīng)主動推薦符合條件的優(yōu)質(zhì)初創(chuàng)企業(yè)和項目，經(jīng)市融資擔(dān)保中心審核后，動態(tài)優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款“白名單”。支持設(shè)立融資服務(wù)站點，聚焦本市高校、科技型企業(yè)較集中區(qū)域，就近提供創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)。

第三十四條  加強數(shù)字化能力建設(shè)，依托電子化審批，持續(xù)優(yōu)化審批流程，鼓勵合作銀行提供線上申辦接口，逐步推行“一站式”服務(wù)；市區(qū)就業(yè)促進中心、市融資擔(dān)保中心應(yīng)探索健全“多審合一”“并聯(lián)審批”的模式，逐步實行全程線上辦理；加強部門和銀行信息共享和運用，逐步整合資格審核、貼息、貸款發(fā)放等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)、交叉信息驗證等方式強化征信和貸前調(diào)查等工作，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作提供數(shù)據(jù)賦能。

第三十五條  加強擔(dān)保資金的風(fēng)險控制管理。對累計代償率超過8%的銀行，市融資擔(dān)保中心可暫停與其業(yè)務(wù)合作，經(jīng)風(fēng)險評估后再行啟動。

第三十六條  市財政局對市融資擔(dān)保中心業(yè)務(wù)狀況進行定期檢查和考核，重點考核其創(chuàng)業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保戶數(shù)、放大倍數(shù)、白名單、風(fēng)險控制等情況，建立持續(xù)性和政策性并重的績效考核評價體系。

第三十七條  市財政局、市人力資源社會保障局根據(jù)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金的運行情況，組織開展績效評價。

第三十八條  對于有關(guān)機構(gòu)和人員存在弄虛作假，或與被擔(dān)保對象合謀騙取財政資金等違法行為的，按照國家和本市有關(guān)規(guī)定進行處理；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

第八章 附則

第三十九條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款具體申報程序、無還本續(xù)貸、貸款展期和借新還舊具體辦法，由市財政局、市人力資源社會保障局另行制定。

第四十條  本辦法所稱的小微企業(yè)是指小型、微型企業(yè)，具體根據(jù)工信部等四部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的標(biāo)準(zhǔn)確定。

本辦法所稱的重點就業(yè)群體是指符合本市規(guī)定的退役軍人、35歲及以下青年大學(xué)生，以及城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員等。

第四十一條  本辦法自2024年5月31日起實施?！蛾P(guān)于印發(fā)〈上海創(chuàng)業(yè)擔(dān)保資金財務(wù)管理辦法〉的通知》（滬財社〔2019〕25號）、《關(guān)于進一步做好本市創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（滬財發(fā)〔2020〕11號）同時廢止。