各區(qū)人民政府，臨港新片區(qū)管委會(huì)，市政府各委、辦、局 ：

為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》等文件精神，充分發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，經(jīng)市政府同意，提出如下意見(jiàn)。

一、總體要求 

（一）指導(dǎo)思想。堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體金融服務(wù)的決策部署，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用，堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位，降低擔(dān)保服務(wù)門(mén)檻，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難、融資貴，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。

（二）工作目標(biāo)。加快發(fā)展市、區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，探索建立以上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行模ㄒ韵潞?jiǎn)稱“市融資擔(dān)保中心”）為龍頭，各區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐，新型銀擔(dān)分險(xiǎn)機(jī)制為載體，適應(yīng)本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，覆蓋全市的政府性融資擔(dān)保體系。以績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果為導(dǎo)向，強(qiáng)化財(cái)稅正向激勵(lì)，積極落實(shí)《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》關(guān)于政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)原則上不低于五倍，擔(dān)保代償率可以達(dá)到百分之五的工作要求。

二、完善政府性融資擔(dān)保體系建設(shè) 

（三）協(xié)調(diào)推進(jìn)三級(jí)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。市財(cái)政局會(huì)同市地方金融監(jiān)管局建立政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單管理機(jī)制。市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政出資設(shè)立“上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金”（以下簡(jiǎn)稱“市擔(dān)?；稹保⑽惺腥谫Y擔(dān)保中心運(yùn)營(yíng)管理，市擔(dān)?；鸺捌洚a(chǎn)生的收益實(shí)行專(zhuān)款專(zhuān)用、專(zhuān)賬核算、封閉運(yùn)行、滾存使用。支持市融資擔(dān)保中心發(fā)揮承上啟下核心作用，構(gòu)建完善國(guó)家、市、區(qū)三級(jí)政府性融資擔(dān)保體系，加強(qiáng)與國(guó)家融資擔(dān)保基金的合作對(duì)接，積極爭(zhēng)取國(guó)家融資擔(dān)保基金擴(kuò)大授信規(guī)模，并充分利用本市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單和行業(yè)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管信息等渠道，著力擴(kuò)大再擔(dān)保體系覆蓋范圍，合理設(shè)置再擔(dān)保體系合作準(zhǔn)入條件，引導(dǎo)各區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模和占比。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（四）提高體系整體質(zhì)量。市、區(qū)人民政府要落實(shí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的屬地管理責(zé)任和出資人職責(zé)，推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，維護(hù)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的獨(dú)立市場(chǎng)地位，不得干預(yù)其日常經(jīng)營(yíng)決策，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置機(jī)制。市融資擔(dān)保中心要有效發(fā)揮增信、分險(xiǎn)、規(guī)范、引領(lǐng)作用，加強(qiáng)對(duì)區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技術(shù)支持，通過(guò)聯(lián)合擔(dān)保、再擔(dān)保等多種方式引導(dǎo)區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作和資源共享。區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要主動(dòng)作為，強(qiáng)化與國(guó)家融資擔(dān)?；鸷褪腥谫Y擔(dān)保中心的對(duì)標(biāo)，提高業(yè)務(wù)對(duì)接效率，做強(qiáng)機(jī)構(gòu)、做精業(yè)務(wù)、規(guī)范運(yùn)作。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（五）加強(qiáng)自身能力建設(shè)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照政策引導(dǎo)、專(zhuān)業(yè)管理、市場(chǎng)化運(yùn)作的原則，加強(qiáng)自身能力建設(shè)，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化管理，提高擔(dān)保能力。要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向等確定自身市場(chǎng)定位和運(yùn)營(yíng)模式，形成適應(yīng)各區(qū)發(fā)展實(shí)際的業(yè)務(wù)架構(gòu)，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)等手段開(kāi)發(fā)擔(dān)保產(chǎn)品，實(shí)行差異化產(chǎn)品策略。要提升服務(wù)效率和質(zhì)量，下沉擔(dān)保服務(wù)，主動(dòng)發(fā)掘客戶，鼓勵(lì)信用擔(dān)保，減少或取消抵質(zhì)押反擔(dān)保要求，簡(jiǎn)化審核手續(xù)，提供續(xù)保便利，充分發(fā)揮信用中介作用，針對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的信用狀況和個(gè)性化融資需求，提供融資規(guī)劃、貸款申請(qǐng)、擔(dān)保手續(xù)等方面的專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)，并加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和案例宣傳。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

三、堅(jiān)持做好主責(zé)主業(yè)

（六）堅(jiān)守準(zhǔn)公共定位。在政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行出資人職責(zé)的部門(mén)，要降低或取消對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營(yíng)利性考核要求，建立體現(xiàn)政策性導(dǎo)向的績(jī)效考核體系。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要明確支持范圍，聚焦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項(xiàng)目有前景、技術(shù)有競(jìng)爭(zhēng)力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供擔(dān)保增信。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守支小支農(nóng)融資擔(dān)保主業(yè)，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺(tái)提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資，嚴(yán)格控制閑置資金運(yùn)作規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)，逐步壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，確保支小支農(nóng)擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于80%，其中單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的擔(dān)保金額占全部擔(dān)保金額的比例不低于50%。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（七）實(shí)行降費(fèi)讓利。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，適當(dāng)降低擔(dān)保費(fèi)率，將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%（含）以下，其中，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1%，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為，除貸款利息和擔(dān)保費(fèi)外，不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問(wèn)費(fèi)、注冊(cè)費(fèi)、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用，避免加重企業(yè)負(fù)擔(dān)。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

四、構(gòu)建可持續(xù)銀擔(dān)合作模式

（八）深化銀擔(dān)合作機(jī)制。推動(dòng)全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“總對(duì)總”合作，細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、擔(dān)保代償條件，明確代償追償責(zé)任，強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控，建立良好的信息溝通機(jī)制，市融資擔(dān)保中心要落實(shí)好與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的“總對(duì)總”合作，夯實(shí)合作基礎(chǔ)。引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限，并在授信額度、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況作為單獨(dú)指標(biāo)，納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)體系。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局）

（九）明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。按照政府引導(dǎo)、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則，構(gòu)建新型銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)于再擔(dān)保體系內(nèi)符合條件的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)代償風(fēng)險(xiǎn)，原則上在國(guó)家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)不低于20%風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例之外，市融資擔(dān)保中心和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任均不低于20%，區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)其余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于貸款規(guī)模增長(zhǎng)快、小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體戶數(shù)占比大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，市融資擔(dān)保中心、區(qū)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可適當(dāng)提高自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比例。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照勤勉盡職原則，落實(shí)貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

五、強(qiáng)化財(cái)稅正向激勵(lì)

（十）完善資本金補(bǔ)充機(jī)制。各級(jí)人民政府要根據(jù)轄內(nèi)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展情況與績(jī)效考核結(jié)果，制定科學(xué)合理的資本金補(bǔ)充機(jī)制，適時(shí)對(duì)本級(jí)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注資，增強(qiáng)其資本實(shí)力和業(yè)務(wù)能力，確保其可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)探索建立政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人廣泛參與，出資入股與無(wú)償捐資相結(jié)合的多元化資金補(bǔ)充機(jī)制。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（十一）加大獎(jiǎng)補(bǔ)支持力度。積極爭(zhēng)取中央財(cái)政支持，對(duì)擴(kuò)大政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低融資擔(dān)保成本成效明顯的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)有條件的區(qū)探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較高，在保余額、戶數(shù)增長(zhǎng)較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，給予一定比例的代償補(bǔ)償。鼓勵(lì)各區(qū)建立健全以區(qū)財(cái)政部門(mén)牽頭的符合各區(qū)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的政府性融資擔(dān)保推薦機(jī)制，并建立配套的貼息貼費(fèi)等財(cái)政支持政策體系，通過(guò)“園區(qū)貸”批次擔(dān)保等新型融資擔(dān)保合作模式支持小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市經(jīng)濟(jì)信息化委、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（十二）落實(shí)扶持政策。按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償損失核銷(xiāo)，可參照《金融企業(yè)呆賬核銷(xiāo)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。符合條件的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除，按照中小企業(yè)融資（信用）擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策執(zhí)行。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市稅務(wù)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

六、創(chuàng)造良好環(huán)境

（十三）建立盡職免責(zé)機(jī)制。推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)制定盡職免責(zé)制度。對(duì)已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員，實(shí)行盡職免責(zé)。對(duì)發(fā)生代償損失的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應(yīng)責(zé)任。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（十四）優(yōu)化監(jiān)管考核機(jī)制。市、區(qū)財(cái)政部門(mén)要完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系，每年開(kāi)展績(jī)效評(píng)價(jià)，突出聚焦支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、保本微利運(yùn)行、發(fā)揮增信作用等政策導(dǎo)向，兼顧健康可持續(xù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。市、區(qū)金融監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指導(dǎo)，統(tǒng)籌運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段對(duì)支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、擔(dān)保費(fèi)率、放大倍數(shù)等指標(biāo)加強(qiáng)監(jiān)控分析?？?jī)效評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果作為各級(jí)財(cái)政資金支持，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人履職盡責(zé)、員工薪酬水平的重要依據(jù)。（責(zé)任單位：市財(cái)政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)財(cái)政局、各區(qū)金融監(jiān)管部門(mén)、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

（十五）優(yōu)化政策環(huán)境。積極推動(dòng)本市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用人民銀行征信系統(tǒng)、本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)和銀稅互動(dòng)信息平臺(tái)的公共信用信息，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的增信和信息服務(wù)，緩解融資信息不對(duì)稱問(wèn)題。支持司法機(jī)關(guān)依法、公正、高效審理和執(zhí)行涉融資擔(dān)保貸款相關(guān)金融案件，協(xié)同做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作。相關(guān)部門(mén)要依法為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)、土地、股權(quán)、車(chē)輛、設(shè)備等抵（質(zhì)）押登記，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)（不含股權(quán)）抵押登記網(wǎng)上辦理，并落實(shí)登記費(fèi)用減免政策。（責(zé)任單位：人民銀行上海分行、市公安局、市財(cái)政局、市規(guī)劃資源局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、市稅務(wù)局、市市場(chǎng)監(jiān)管局、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、市地方金融監(jiān)管局、市司法局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會(huì)）

國(guó)家和本市在疫情防控期間，對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資擔(dān)保另有特殊優(yōu)惠扶持政策的，從其規(guī)定。

本實(shí)施意見(jiàn)自2022年9月19日起施行。

 上海市財(cái)政局

 上海市地方金融監(jiān)督管理局

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)上海監(jiān)管局

2022年9月19日