各市、縣財政局，各設(shè)區(qū)市工業(yè)和信息化局，各有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為進(jìn)一步深化我省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)的信貸投入，助力企業(yè)加大關(guān)鍵軟件和信息服務(wù)核心技術(shù)創(chuàng)新投入，促進(jìn)全省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法》（蘇財規(guī)〔2020〕14號），經(jīng)研究決定，在江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金項下設(shè)立“蘇信貸”專項貸款產(chǎn)品，現(xiàn)將《江蘇省“蘇信貸”工作實施方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

江蘇省“蘇信貸”工作實施方案

根據(jù)《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法》（蘇財規(guī)〔2020〕14號），為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對全省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)的信貸支持，助推戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快創(chuàng)新驅(qū)動轉(zhuǎn)型升級，制定本方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實省委、省政府關(guān)于工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，由省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金（簡稱“省風(fēng)險補(bǔ)償基金”）提供增信，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)的信貸投入，為建設(shè)新時期現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提供有力支撐。

（二）工作目標(biāo)。提高合作銀行信貸服務(wù)能力，有效緩解我省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)融資難、融資貴問題，助力企業(yè)加大關(guān)鍵軟件和信息服務(wù)核心技術(shù)創(chuàng)新投入，加快全省工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

二、主要任務(wù)

（一）開發(fā)“蘇信貸”產(chǎn)品。

省財政廳會同省工信廳在“江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金”項下設(shè)立“蘇信貸”子產(chǎn)品，為“蘇信貸”白名單庫（簡稱“企業(yè)庫”）內(nèi)企業(yè)提供低門檻、低成本的信貸支持。“蘇信貸”通過省綜合金融服務(wù)平臺中的普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金專版（簡稱“普惠基金專版”）實現(xiàn)信息化管理。

1．貸款對象。“蘇信貸”僅限于投向在江蘇省行政區(qū)域內(nèi)注冊、從事工業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、符合國家劃型標(biāo)準(zhǔn)的中型、小型、微型企業(yè)。貸款對象一般為年度銷售收入4億元以內(nèi)的中小微企業(yè)。2021年重點圍繞軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)企業(yè)，開展“蘇信貸”工作。

對于借款企業(yè)及其實際控制人在貸款授信時，有下列情形之一的，“蘇信貸”不予支持：當(dāng)期有逾期貸款未償還；被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下；納稅信用評級D級。

2．貸款額度。省財政廳根據(jù)風(fēng)險補(bǔ)償基金規(guī)模、不良貸款情況等，每年確定“蘇信貸”年度投放額度上限。“蘇信貸”單戶融資額度不超過3000萬元。

3．貸款期限。“蘇信貸”為一年期（含）以內(nèi)的流動資金貸款。

4．貸款利率。對于以信用方式投放的“蘇信貸”，利率不高于LPR+100個基點；對于追加其他抵押、擔(dān)保措施的，利率不高于LPR+50個基點。

5．擔(dān)保方式。單戶貸款額度不超過1000萬元的，以信用方式投放，無抵押、無擔(dān)?；虻谌奖ＷC，企業(yè)實際控制人（法定代表人或主要股東）夫妻雙方需承擔(dān)連帶保證責(zé)任；對于單戶貸款額度超過1000萬元的，追加其他抵押、擔(dān)保措施。

合作銀行不得另外收取保證金、融資手續(xù)費(fèi)等任何其他費(fèi)用。省財政廳會同省工信廳根據(jù)國家政策要求和實際情況，對利率標(biāo)準(zhǔn)適時調(diào)整。鼓勵合作銀行支持“首貸”企業(yè)，開展“投貸聯(lián)動”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押”“股權(quán)質(zhì)押”等。

（二）建立“蘇信貸”企業(yè)庫。

1．建立“蘇信貸”企業(yè)白名單庫，由省工信廳統(tǒng)一管理，實行全省統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，省與市、縣共同建設(shè)，并且實現(xiàn)與普惠基金專版對接。

2．省重點軟件企業(yè)、省專精特新企業(yè)、省信創(chuàng)圖譜企業(yè)等直接入庫，其他企業(yè)由市、縣工信部門初審?fù)扑]，報省工信廳審核確認(rèn)后入庫。

3．建立入庫企業(yè)信用承諾、信息更新、不良信用管理等機(jī)制，加強(qiáng)入庫企業(yè)管理。

（三）建立貸款風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。

按照“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險共擔(dān)”原則，建立“蘇信貸”風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。對于單戶貸款額度不超過1000（含）萬元的，風(fēng)險補(bǔ)償基金承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險，合作銀行承擔(dān)20%的貸款本金損失風(fēng)險和全部利息損失風(fēng)險。對于單戶貸款額度1000-3000萬元的，風(fēng)險補(bǔ)償基金承擔(dān)50%的貸款本金損失風(fēng)險，合作銀行承擔(dān)50%的貸款本金損失風(fēng)險和全部利息損失風(fēng)險。

一筆貸款不得同時享受省及市（縣）兩項及以上專項貸款財政支持政策，已享受過市（縣）設(shè)立的風(fēng)險補(bǔ)償資金支持的貸款不得再申請“蘇信貸”政策支持。對于“蘇信貸”不予支持情形下的貸款，出現(xiàn)不良的，省風(fēng)險補(bǔ)償基金不予風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險補(bǔ)償計算依據(jù)以普惠基金專版中統(tǒng)計的“蘇信貸”數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

（四）明確風(fēng)險補(bǔ)償資金來源及日常管理。

1．省風(fēng)險補(bǔ)償基金對“蘇信貸”提供風(fēng)險補(bǔ)償，并根據(jù)貸款規(guī)模和風(fēng)險補(bǔ)償情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

2．省財政廳委托專業(yè)機(jī)構(gòu)擔(dān)任基金管理人（簡稱“省基金管理人”），對省風(fēng)險補(bǔ)償基金進(jìn)行日常管理。

三、重點工作

（一）優(yōu)選合作銀行。

1．省財政廳會同省工信廳優(yōu)選“蘇信貸”合作銀行。對于同意遵守基金管理辦法和本方案有關(guān)要求，有工作基礎(chǔ)、有專門業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)、有特殊優(yōu)惠信貸政策的金融機(jī)構(gòu)可申請開展“蘇信貸”業(yè)務(wù)。

2．有合作意向的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由總部或省級分支機(jī)構(gòu)（一級分支機(jī)構(gòu)）提交申請。同一家銀行在省內(nèi)有多個一級分支機(jī)構(gòu)的，經(jīng)省內(nèi)其他一級分支機(jī)構(gòu)委托，明確一個一級分支機(jī)構(gòu)牽頭申請。農(nóng)村商業(yè)銀行統(tǒng)一由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社牽頭申請。 

3．省財政廳會同工信廳按規(guī)定履行評審程序，擇優(yōu)確定合作銀行。

4．省財政廳會同工信廳與合作銀行簽訂“蘇信貸”合作協(xié)議，合作期3年。合作銀行應(yīng)按照協(xié)議要求開展“蘇信貸”工作。

（二）明確“蘇信貸”申請、備案流程。

1．企業(yè)庫內(nèi)有融資需求的企業(yè)須通過普惠基金專版申請貸款，同一家企業(yè)每次只能申請一筆“蘇信貸”， 禁止同時申請多筆和跨產(chǎn)品申請。

2．合作銀行獨(dú)立開展貸款審批工作。

3．合作銀行發(fā)放貸款后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)將相關(guān)信息上傳到普惠基金專版，完成“蘇信貸”備案。

4．合作銀行負(fù)責(zé)“蘇信貸”的貸后管理。合作銀行對符合“蘇信貸”支持條件的企業(yè)可開展續(xù)貸，鼓勵 “無還本續(xù)貸”。單次續(xù)貸的貸款期限為一年以內(nèi)。

（三）明確不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償流程。

1．“蘇信貸”的風(fēng)險補(bǔ)償，按照合作銀行申請、省工信廳初審、省財政廳復(fù)核、省基金管理人撥付風(fēng)險補(bǔ)償資金等流程進(jìn)行。風(fēng)險補(bǔ)償申請、審核、撥付過程中相關(guān)材料，以電子文件的形式上傳至普惠金融專版。

2．合作銀行應(yīng)合理利用風(fēng)險補(bǔ)償資金，降低貸款不良率，并做好逾期貸款的追償工作。

3．對于合作銀行通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等方式收回的資金，按照約定的風(fēng)險補(bǔ)償比例及時開展清算，返還省風(fēng)險補(bǔ)償基金賬戶。合作銀行對收回資金按原補(bǔ)償比例進(jìn)行返還清算，可扣除實際支付的相關(guān)訴訟費(fèi)用。

4．基金管理人、合作銀行應(yīng)分別設(shè)立“蘇信貸”風(fēng)險補(bǔ)償工作臺賬，如實記錄并定期核對風(fēng)險補(bǔ)償資金撥付、追償進(jìn)展、追償資金清算返還等事項。

四、職責(zé)分工

（一）省財政廳職責(zé)。籌措安排和審核撥付省級風(fēng)險補(bǔ)償基金；牽頭擇優(yōu)確定合作銀行；組織開展“蘇信貸”年度考核和績效管理。

（二）省工信廳職責(zé)。建立省“蘇信貸”企業(yè)白名單庫；對風(fēng)險補(bǔ)償資金申請開展初審，提出審核意見和風(fēng)險補(bǔ)償建議；參與“蘇信貸”年度考核和績效管理；參與選擇合作銀行；根據(jù)工作需要委托第三方開展“蘇信貸”業(yè)務(wù)具體管理工作。

（三）市、縣工信部門職責(zé)。開展企業(yè)庫入庫審查，配合建立省“蘇信貸”企業(yè)白名單庫；督促、指導(dǎo)合作銀行開展“蘇信貸”業(yè)務(wù)。

（四）合作銀行職責(zé)。建立健全“蘇信貸”工作機(jī)制；自主開展貸款審批、發(fā)放等全流程管理；將貸款數(shù)據(jù)及時錄入普惠基金專版；加強(qiáng)貸后管理，如實申報風(fēng)險補(bǔ)償；做好不良貸款追償和風(fēng)險處置；定期向省財政廳、省工信廳報告“蘇信貸”業(yè)務(wù)開展、貸款風(fēng)險等情況。

（五）基金管理人職責(zé)。根據(jù)財政部門要求設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金專戶，承擔(dān)基金日常管理職責(zé)；按照財政部門批準(zhǔn)補(bǔ)償文件撥付風(fēng)險補(bǔ)償基金；建立風(fēng)險補(bǔ)償基金工作臺賬，核算基金的收支情況；向財政部門等提交基金年度運(yùn)行和財務(wù)情況。

五、保障措施

（一）落實風(fēng)險管控。各合作銀行應(yīng)優(yōu)化工作流程，加強(qiáng)風(fēng)險控制。每季度末統(tǒng)計不良貸款情況，以總行或省分行為單位，合作銀行逾期90天以上的“蘇信貸”不良貸款占全部“蘇信貸”貸款余額達(dá)到3%的，應(yīng)暫停新增貸款投放。在貸款投放初期，給予一定容忍度。

以總行或省分行為單位設(shè)置風(fēng)險補(bǔ)償上限，合作期風(fēng)險補(bǔ)償率超過3%的，財政部門對于超過部分不予風(fēng)險補(bǔ)償，超過部分不良貸款風(fēng)險由合作銀行自行承擔(dān)。在合作期第一年，對于同一家銀行提供的“蘇信貸”累計貸款本金2億元以內(nèi)，申請不良貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?，不受上述比例限制。合作期風(fēng)險補(bǔ)償率=累計風(fēng)險補(bǔ)償金額/承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的累計貸款年化本金。承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任的累計貸款年化本金=Σ（單筆貸款本金×貸款天數(shù)/365×風(fēng)險補(bǔ)償基金對應(yīng)補(bǔ)償比例）。項目按照單戶貸款額度不超過1000（含）萬元、單戶貸款額度1000-3000萬元分類統(tǒng)計，并予以匯總。

（二）實施考核獎懲。省財政廳會同省工信廳對“蘇信貸”進(jìn)行年度考核和績效管理，重點考核貸款投放規(guī)模、支持企業(yè)數(shù)量、融資成本、審貸效率、不良貸款率、履約情況等。

（三）加強(qiáng)信息化管理。依托省普惠基金專版對企業(yè)的入庫備案、產(chǎn)品發(fā)布、貸款申請、融資對接、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)葘嵤┚€上管理。

本方案未盡事宜，按照《江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法》（蘇財規(guī)〔2020〕14號）及有關(guān)合作協(xié)議執(zhí)行。