《山西省地方金融改革框架方案》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真組織實施。

山西省人民政府辦公廳
2015年7月2日

山西省地方金融改革框架方案

為進一步深化地方金融機構(gòu)改革，加快推動全省金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，充分發(fā)揮地方金融在服務(wù)山西經(jīng)濟社會發(fā)展、支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級中的重要作用，結(jié)合我省實際，制定以下方案。

一、發(fā)展目標

（一）地方金融資產(chǎn)不斷壯大。到2020年，地方金融業(yè)總資產(chǎn)占全省金融總資產(chǎn)的比重由2014年末的34%上升到40%左右。

（二）地方金融實力明顯增強。打造我省金融控股集團，到2020年末，將山西國信投資集團有限公司打造成為資本規(guī)模較大、資本約束能力較強、覆蓋全牌照業(yè)務(wù)領(lǐng)域的綜合金融服務(wù)平臺。做大做強城市商業(yè)銀行，推動晉商銀行綜合化經(jīng)營，到2020年末，資產(chǎn)規(guī)模達3000億元，其他5家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)合計達3000億元。加快全省農(nóng)信社改革，到2020年末，全面完成農(nóng)信社改制任務(wù)，全省農(nóng)信社不良貸款率降至10%以下，風險撥備150%以上。促進融資性擔保業(yè)健康發(fā)展，省級設(shè)立2家資本金不低于10億元的政策性再擔保公司，各市均設(shè)立1家資本金不低于5億元的融資擔保公司，縣級融資擔保公司資本金達到5000萬元，構(gòu)建省市縣三級政策性融資擔保服務(wù)體系。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，年均新增小額貸款公司不少于20家。推動租賃、證券、期貨、基金、財務(wù)公司等行業(yè)加快發(fā)展。組建山西資產(chǎn)管理公司、消費金融公司、地方法人壽險公司，啟動民營銀行籌建。構(gòu)建機構(gòu)完備、服務(wù)健全、實力較強、中介發(fā)達和市場完備的地方金融體系。

（三）地方金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷提升。地方金融機構(gòu)要成為支持實體經(jīng)濟和服務(wù)中小微企業(yè)的重要力量。推動各類地方金融機構(gòu)運用現(xiàn)代信息技術(shù)，加快體制創(chuàng)新、機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新。加大對我省重點工程、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)的金融支持。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和社會融資，顯著提高直接融資比重，降低社會融資成本，大力發(fā)展普惠金融。加快多層次資本市場體系建設(shè)，引導互聯(lián)網(wǎng)、P2P等新金融健康發(fā)展。

二、改革任務(wù)

（一）打造山西地方金融投資控股集團。以山西國信投資集團有限公司為基礎(chǔ)，加快股份制改造，建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，積極引入國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，發(fā)展壯大金融主業(yè)，通過市場化方式，整合優(yōu)質(zhì)金融牌照，將其打造成為擁有銀行、證券、保險、金融租賃、再擔保、金融資產(chǎn)交易中心、產(chǎn)權(quán)交易中心、股權(quán)交易中心和期貨等全牌照的市場化程度較高的金融控股集團。金融控股集團公司通過股東大會，依法參與旗下公司決策。集團旗下各公司作為獨立經(jīng)營法人機構(gòu)，按照發(fā)展混合所有制經(jīng)濟要求，面向國內(nèi)外引入優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者，國有股份保留相對控股地位。支持各企業(yè)獨立上市，條件成熟后，逐步實現(xiàn)集團整體上市。

（二）加快城市商業(yè)銀行改革。加快晉商銀行班子建設(shè)，調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，引進專業(yè)人才，提高晉商銀行法人治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代化管理水平。加快省內(nèi)網(wǎng)點覆蓋，2015年實現(xiàn)省內(nèi)市級機構(gòu)全覆蓋。啟動省外網(wǎng)點布局，力爭兩年內(nèi)在省外設(shè)立分支機構(gòu)。通過兼并、重組、收購等方式進入保險、基金、金融租賃、擔保等領(lǐng)域。發(fā)起設(shè)立金融租賃公司、消費金融公司，形成綜合化經(jīng)營優(yōu)勢。爭取中期票據(jù)、短期融資券等債務(wù)性融資工具發(fā)行承銷資格，向基金管理、資產(chǎn)管理等市場發(fā)展，做大做強同業(yè)、投行、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，實現(xiàn)全牌照、多元化發(fā)展。把晉商銀行打造成具有較強競爭力和影響力的現(xiàn)代化股份制銀行。晉城銀行、長治銀行、大同銀行、晉中銀行鞏固和夯實基礎(chǔ)，加快創(chuàng)新發(fā)展。陽泉城市商業(yè)銀行要通過增資擴股、引進戰(zhàn)略投資者等措施，加快風險處置。

（三）大力推進農(nóng)村信用社改革。深化全省農(nóng)村信用社管理體制改革，逐步落實“去行政化”要求，強化省農(nóng)信社后臺服務(wù)、技術(shù)支持、平臺維護等功能。穩(wěn)定農(nóng)村信用社縣域法人地位，推進產(chǎn)權(quán)制度改革，到2020年農(nóng)村信用社全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。加速高風險社處置進程，到2016年6月底，全面完成高風險農(nóng)信社改制工作。完成太原農(nóng)商行改制。夯實發(fā)展基礎(chǔ)，到2020年末，全省農(nóng)信社不良貸款率降至10%以下，風險撥備150%以上。

（四）發(fā)展地方保險機構(gòu)。2015年完成中煤財險增資擴股。到2020年，在省外設(shè)立分支機構(gòu)不少于5家。探索煤炭等高危行業(yè)風險管理，創(chuàng)新產(chǎn)品，打造富有煤炭特色的保險品牌。加快設(shè)立我省地方法人壽險公司，鼓勵各類資本有序進入保險業(yè)。

（五）推動財務(wù)公司改革。充分發(fā)揮財務(wù)公司資金管理和使用優(yōu)勢，促進企業(yè)資金管理從粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，開展票據(jù)、買方信貸等業(yè)務(wù)，提升企業(yè)融資能力。支持符合條件的大型企業(yè)集團設(shè)立財務(wù)公司。2015年重點推動太原重機集團設(shè)立財務(wù)公司。

（六）加快股權(quán)交易中心發(fā)展。推動山西股權(quán)交易中心通過市場化方式引入國內(nèi)外優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略投資者。加強公司治理，完善信息披露，提升金融服務(wù)功能。建設(shè)多要素登記托管交易平臺，為中小微企業(yè)提供股權(quán)、債券、林權(quán)以及其他權(quán)益類產(chǎn)品的托管、交易和融資服務(wù)。加強與滬深證券交易所、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的對接，形成轉(zhuǎn)板互通機制。探索小額信貸資產(chǎn)收益權(quán)、信托產(chǎn)品受益權(quán)、應(yīng)收賬款收益權(quán)等特定種類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品和融資租賃資產(chǎn)的確權(quán)、交易服務(wù)，進一步拓展各要素登記托管服務(wù)功能。

（七）加快金融服務(wù)平臺發(fā)展。建立常態(tài)化的政銀企對接機制，定期推介、發(fā)布省內(nèi)重大基礎(chǔ)設(shè)施、“三農(nóng)”、中小企業(yè)等建設(shè)項目以及融資需求，促進銀行信貸資金加快投入實體經(jīng)濟。

（八）規(guī)范發(fā)展民間金融組織。推動小額貸款公司采取市場化方式加快合并重組步伐，壯大資本實力。設(shè)立省域小額再貸款公司，探索向小額貸款公司開展資金批發(fā)業(yè)務(wù)，對堅持服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)且風險控制嚴格、利率水平合理的小額貸款公司放寬融資比例。出臺全省小額貸款公司分類評級監(jiān)管辦法，對存在違規(guī)經(jīng)營和重大風險的小額貸款公司實行市場退出。

加快發(fā)展政策性融資擔保體系。設(shè)立2家資本金不低于10億元的省級政策性融資再擔保公司。促進各市、縣發(fā)展設(shè)立政策性融資擔保公司，市級政策性擔保公司資本金不少于5億元，縣級融資擔保公司資本金不少于5000萬元，使政府控股和參股機構(gòu)成為融資擔保主力軍。建立健全對政府控股融資擔保機構(gòu)的風險分擔機制。采取市場化方式加快中小融資擔保公司合并重組、增資擴股，逐步形成省、市、縣三級融資擔保服務(wù)體系。

鼓勵民間資本參與地方金融機構(gòu)改革。支持符合條件的民間資本依法參股民營銀行，2015年啟動民營銀行試點工作。引導民間資本參與農(nóng)村信用社改制和村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資擔保公司設(shè)立。支持符合條件的企業(yè)和金融機構(gòu)發(fā)起設(shè)立消費金融公司、財務(wù)公司、金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)。

（九）加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展。按照“本土化、民營化、專業(yè)化”要求，以銀行作為主發(fā)起人，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，積極吸納優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)和經(jīng)濟組織入股，推進村鎮(zhèn)銀行專業(yè)化建設(shè)，到2020年，力爭每個縣有1家村鎮(zhèn)銀行。

（十）加快證券期貨經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展。通過并購重組、增資擴股等方式，實現(xiàn)證券期貨公司規(guī)模擴張和效益提升。推動證券、期貨公司借助全國股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)提升品牌形象，壯大資本實力。吸引省外優(yōu)質(zhì)證券、期貨、基金等金融機構(gòu)來我省設(shè)立分支機構(gòu)。抓住注冊制改革機遇，培育更多企業(yè)上市融資。推動煤炭、電力等企業(yè)開展套期保值業(yè)務(wù)。年內(nèi)培育設(shè)立2家具有證券期貨業(yè)務(wù)資格的審計、評估法人機構(gòu)。

（十一）穩(wěn)步發(fā)展私募投資基金。制定出臺促進私募投資基金發(fā)展的政策。引導財政資金發(fā)起設(shè)立政府引導基金，促進戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)展，加大對實體經(jīng)濟的融資。探索組建煤電產(chǎn)業(yè)基金、縣域城鎮(zhèn)化基金、城市保障房建設(shè)基金、醫(yī)療和養(yǎng)老基金、小型風險投資基金、眾籌引導基金等。

（十二）穩(wěn)步發(fā)展新興金融。在風險可控的前提下，鼓勵符合條件的市場主體設(shè)立網(wǎng)絡(luò)信貸、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)支付、股權(quán)眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，促進互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導資金支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域，緩解企業(yè)融資難融資貴問題。積極支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

（十三）加強要素交易市場建設(shè)。科學規(guī)劃、合理設(shè)計全省要素交易市場品種結(jié)構(gòu)、數(shù)量規(guī)模和區(qū)域分布，促進要素交易市場規(guī)范有序發(fā)展。積極推動場外衍生品交易。支持中國（太原）煤炭交易中心開展多層次、多元化市場體系建設(shè)，積極構(gòu)建煤炭金融服務(wù)體系，穩(wěn)定開展煤炭現(xiàn)貨交易。

各級、各有關(guān)部門及各地方金融機構(gòu)要認真貫徹山西金融振興推進大會精神，明確工作任務(wù)，細化工作目標，強化工作責任，加大地方金融改革，提升地方金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。各級政府要優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，大力支持本區(qū)域內(nèi)法人金融機構(gòu)加快發(fā)展。各有關(guān)部門要密切配合，加強協(xié)作，共同促進我省地方金融機構(gòu)改革發(fā)展。