各設(shè)區(qū)市工業(yè)和信息化局，省直管縣（市）融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門：

為促進融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，防范融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件發(fā)生，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和政策，結(jié)合我省融資性擔(dān)保行業(yè)現(xiàn)狀，提出進一步加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管的意見。

一、嚴把機構(gòu)準(zhǔn)入門檻

嚴格新設(shè)融資性擔(dān)保機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對確需新設(shè)融資性擔(dān)保機構(gòu)，必須進行嚴格的可行性研究論證，同時增強監(jiān)管能力。

（一）嚴格審核可行性報告。提出設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)的申請人必須認真進行可行性研究論證，并向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門提交書面可行性報告。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門要對申請人提出的可行性研究報告認真審核，認為切實可行的，出具同意設(shè)立意見。審核融資性擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立可行性報告重點審核下列內(nèi)容：

1. 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)是否真實客觀。要認真審核研究報告數(shù)據(jù)來源，并與相關(guān)文件相互印證，保證報告的基礎(chǔ)堅實。

2. 市場定位是否合理，是否能夠建立可持續(xù)經(jīng)營的模式。報告明確的服務(wù)對象是否需要融資擔(dān)保服務(wù)，需求數(shù)量的計算即市場容量是否支持機構(gòu)的生存，新設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)是否能夠提供相應(yīng)的服務(wù)。

3. 股東是否信用良好，真正具有持續(xù)出資能力。要與股東見面約談，要求股東提供相應(yīng)的證明材料，核實股東的真實信息，確認股東確實信用良好，具有持續(xù)的出資能力。要了解股東對融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營相關(guān)政策和經(jīng)營情況的掌握情況，核實股東出資設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)的真實意愿。

4. 經(jīng)營能力是否具備。要審核其是否具有相應(yīng)素質(zhì)的人員，制度設(shè)計是否合規(guī)、合法、合理，人員和制度的結(jié)合是否能夠保證該機構(gòu)設(shè)立后，具有足夠的風(fēng)險識別、化解、處置等能力和經(jīng)營能力。對董事、監(jiān)事和高級管理人員要依照規(guī)定進行約談，并與其提供的資料相印證，以確保其具備相應(yīng)的知識經(jīng)驗和風(fēng)險意識。

（二）嚴格把控業(yè)務(wù)范圍

各級監(jiān)管部門要引導(dǎo)融資性擔(dān)保機構(gòu)聚焦主業(yè)，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)合作；對經(jīng)省級及以上政府主管部門審批或備案的小貸公司、基金公司、民間資本管理公司等民間融資機構(gòu)的合作，可以適當(dāng)從寬；對其他的民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)禁止。

（三）要與當(dāng)?shù)氐男枨笙噙m應(yīng)

融資性擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展要和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)，要根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r合理配置監(jiān)管能力，合理確定融資性擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展節(jié)奏，確保新設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)能夠達到有效監(jiān)管和健康發(fā)展。對擬設(shè)立的融資性擔(dān)保機構(gòu)要明確市、縣（市、區(qū)）相應(yīng)的具體監(jiān)管人員，并經(jīng)設(shè)區(qū)市工業(yè)和信息化局、省直管縣（市）監(jiān)管部門主要負責(zé)同志簽字后，以正式文件上報省工業(yè)和信息化廳。

二、強化執(zhí)法監(jiān)管

要通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，強化對融資性擔(dān)保機構(gòu)的執(zhí)法監(jiān)管。

（一）完善非現(xiàn)場監(jiān)管

要通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)直報、重大風(fēng)險事件報告、群眾舉報或咨詢、輿情收集分析、銀行業(yè)金融機構(gòu)反映等途徑，及時了解融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時處置。

1. 完善全省融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)信息直報系統(tǒng)。提升現(xiàn)有融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)信息直報系統(tǒng)的預(yù)警和違規(guī)違法經(jīng)營行為報警功能，通過技術(shù)提升，使系統(tǒng)對融資性擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)行為進行有效識別，并及時報警，監(jiān)管部門可以通過直報系統(tǒng)及時掌握融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營狀況，特別是違法違規(guī)經(jīng)營行為，以便及時處理。

縣市區(qū)級監(jiān)管部門要督促融資性擔(dān)保機構(gòu)按要求及時準(zhǔn)確上報，并按照上報數(shù)據(jù)的月、季、半年、年等節(jié)點，及時查看了解轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營行為，分析存在的問題和可能產(chǎn)生的違法違規(guī)行為。要結(jié)合現(xiàn)場檢查，確保上報業(yè)務(wù)信息的真實準(zhǔn)確完整。

要借鑒金融辦對小額貸款公司監(jiān)管的經(jīng)驗，開展試點工作，積極探索融資性擔(dān)保機構(gòu)使用統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)并與監(jiān)管信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)對融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)運行的實時監(jiān)控。

2. 嚴格執(zhí)行重大事項和重大風(fēng)險事件報告制度。要按照《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和監(jiān)管部門要求，嚴格落實融資性擔(dān)保機構(gòu)重大事項和重大風(fēng)險事件報告制度，及時了解融資性擔(dān)保機構(gòu)的重大決定、重要的風(fēng)險因素和重大風(fēng)險事件，以便有針對性的采取措施。

3. 向社會公開重要事項，接受群眾舉報咨詢。要依法向社會公開融資性擔(dān)保機構(gòu)重要事項和要嚴格禁止的業(yè)務(wù)，公開咨詢、舉報電話，融資性擔(dān)保機構(gòu)要在營業(yè)場所的顯著位置懸掛特別提示牌，內(nèi)容：（1）本融資性擔(dān)保機構(gòu)的主要股東及出資比例；（2）嚴禁開展的禁止性業(yè)務(wù)，包括非法集資或為非法集資提供擔(dān)保、非法吸收公眾存款或為非法吸收公眾存款提供擔(dān)保、挪用或其他方式違規(guī)使用客戶保證金、受托投資、受托發(fā)放貸款、嚴格限制或禁止為民間借貸提供擔(dān)保等；（3）市、縣級監(jiān)管部門的投訴咨詢電話；（4）融資性擔(dān)保機構(gòu)相關(guān)內(nèi)容公示網(wǎng)址。要以公開相關(guān)內(nèi)容，提示群眾、鼓勵群眾投訴咨詢的方法，宣傳、教育、發(fā)動群眾，依靠群眾的力量，切實防范融資性擔(dān)保機構(gòu)重大風(fēng)險事件的發(fā)生。提示內(nèi)容包括上述內(nèi)容，但不限于上述內(nèi)容，具體內(nèi)容由各設(shè)區(qū)市、省直管縣（市）監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H確定。

4. 加強輿情收集和分析。監(jiān)管部門要經(jīng)常通過報紙、電視、電臺、網(wǎng)絡(luò)、微信等新聞媒體收集本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的相關(guān)信息，要不定期的與銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、需要融資擔(dān)保的中小企業(yè)進行聯(lián)系座談，通過各種有效途徑，了解掌握轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營信息。

5. 年度檢查。市、縣監(jiān)管部門每年第一季度要對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)上年度經(jīng)營情況進行年度檢查，融資性擔(dān)保機構(gòu)要按照監(jiān)管部門要求，上報上年度相關(guān)資料，結(jié)合其他非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查的情況，對上年度機構(gòu)表現(xiàn)進行檢查結(jié)果評定，并將結(jié)果以年度檢查的形式記錄在融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營許可證副本。

（二）強化現(xiàn)場檢查

1. 常規(guī)現(xiàn)場檢查。縣級監(jiān)管部門對轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)每季度要現(xiàn)場檢查1次；設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門對轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)每半年現(xiàn)場檢查1次，數(shù)量特別多的，每年不得少于1次。省級監(jiān)管部門每年對10%以上的融資性擔(dān)保機構(gòu)進行隨機抽查。

2. 臨時現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管部門要根據(jù)下列因素臨時安排現(xiàn)場檢查：（1）上級要求部署，（2）根據(jù)本地行業(yè)情況認為有必要有針對性的全面現(xiàn)場檢查，（3）發(fā)現(xiàn)違規(guī)違法線索，（4）隨機抽查。

現(xiàn)場檢查要根據(jù)不同目的和要求確定檢查的重點，但一般要包括下列內(nèi)容：

1. 是否按照時間要求上報業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、重大事項和重大風(fēng)險事件，上報內(nèi)容是否真實、準(zhǔn)確、完整；

2. 各項風(fēng)險控制制度是否得到了有效執(zhí)行；

3. 董事、監(jiān)事和高級管理人員是否經(jīng)過報批，是否符合任職資格的要求；

4. 是否存在抽逃挪用資本金現(xiàn)象；

5. 是否按規(guī)定收取和管理客戶保證金；

6. 是否有超范圍經(jīng)營行為；

7. 是否存在違規(guī)業(yè)務(wù)；

8. 是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等嚴重違法行為。

現(xiàn)場檢查一般要做到六個必須：必須查銀行賬戶及對賬單；必須查董事、監(jiān)事和高管人員在職情況；必須查業(yè)務(wù)流程是否遵守了制度；必須查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上報是否及時準(zhǔn)去完整；必須查是否有非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為或為非法集資、非法吸收公眾存款等提供擔(dān)保；必須查是否存在違規(guī)業(yè)務(wù)。

要通過現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違法違規(guī)行為，防止重大風(fēng)險事件發(fā)生，督促融資性擔(dān)保機構(gòu)合法合規(guī)經(jīng)營。對已經(jīng)發(fā)生的重大風(fēng)險事件依法處置。

三、嚴格執(zhí)法，凈化融資擔(dān)保市場

（一）堅決依法處理違法違規(guī)行為

對非法集資、非法吸收公眾存款等嚴重違法經(jīng)營行為零容忍，凡是有非法集資、非法吸收公眾存款等嚴重違法經(jīng)營行為或為非法集資、非法吸收公眾存款等嚴重違法經(jīng)營行為提供擔(dān)保的，一律撤銷融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證。

對抽逃挪用資本金、違規(guī)使用客戶保證金、關(guān)聯(lián)擔(dān)保等違法違規(guī)行為的，要嚴格依法依規(guī)處理。 對具有超比例投資、擔(dān)保單戶超10%等違規(guī)行為的，要及時責(zé)令糾正。

對不接受監(jiān)管部門依法監(jiān)管，可能造成嚴重后果的，比照嚴重違法行為從重果斷處置，撤銷融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證，防止發(fā)生重大風(fēng)險事件。

（二）淘汰不能正常開展業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機構(gòu)

對不能有效開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照融資性擔(dān)保經(jīng)營許可證標(biāo)明的經(jīng)營范圍，到期一律退出擔(dān)保市場。經(jīng)過幾年的探索，仍不能突出主業(yè)、有效開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)（融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)達不到2倍）、建立可持續(xù)經(jīng)營模式的機構(gòu)，許可證到期原則上不再延期；對經(jīng)濟總量小、相對欠發(fā)達的縣，融資性擔(dān)保機構(gòu)資本金達不到1億元以上的，許可證到期原則上不再延期；對經(jīng)濟總量大、相對發(fā)達的市區(qū)，資本金達不到3億元的，許可證到期原則上不再延期；具有違法違規(guī)行為，難以有效監(jiān)管，具有潛在風(fēng)險的，許可證到期一律不再延期。許可證不再延期的，由設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負責(zé)收回許可證正副本，上繳省級監(jiān)管部門。

四、科學(xué)評價，分級管理

各級監(jiān)管部門要積極探索對融資性擔(dān)保機構(gòu)的合法合規(guī)經(jīng)營及信用評價，實施分級管理。

（一）加強檔案管理。各級監(jiān)管部門要做好轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)的檔案管理，要將轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)申報申請資料、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報送情況、重要事項報告資料、重大風(fēng)險事件報告資料、歷次現(xiàn)場檢查結(jié)果、債權(quán)人和客戶及社會有關(guān)方面的評價資料、每年對融資性擔(dān)保機構(gòu)的評價和機構(gòu)概覽，按機構(gòu)分別歸檔管理。

（二）科學(xué)評價。市縣監(jiān)管部門要按年度對每家融資性擔(dān)保機構(gòu)進行評價。要根據(jù)機構(gòu)的年度表現(xiàn)，依據(jù)年度檔案資料，按年度對每家融資性擔(dān)保機構(gòu)進行梳理，按要求書寫機構(gòu)概覽，結(jié)合歷史表現(xiàn)，對遵紀守法合規(guī)經(jīng)營情況、信用情況、業(yè)績表現(xiàn)等分類評價的基礎(chǔ)上，進行綜合評價，評價等級分為優(yōu)秀、合格、基本合格、不合格4個等級，并將評價結(jié)果在3月底前報送省級監(jiān)管部門。

（三）分級管理。監(jiān)管部門要對不同等級的融資性擔(dān)保機構(gòu)，采取相應(yīng)的監(jiān)管工作措施。

五、做好風(fēng)險預(yù)警，妥善化解和處置重大風(fēng)險

加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)運行監(jiān)測，做好風(fēng)險預(yù)警，妥善化解和處置重大風(fēng)險事件。

（一）切實加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)的運行監(jiān)測

1. 各級監(jiān)管部門要對上年度本轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展情況進行認真回顧總結(jié)，結(jié)合本年度經(jīng)濟發(fā)展和融資形勢分析，對本年度行業(yè)發(fā)展情況進行預(yù)測，預(yù)判影響行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險因素，有針對性的明確年度監(jiān)管工作重點，制定化解和處置風(fēng)險的預(yù)案，編寫《年度監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展報告》，在1月底前報送省級監(jiān)管部門。

2. 加強經(jīng)濟形勢變化對融資性擔(dān)保機構(gòu)影響預(yù)測。遇到經(jīng)濟運行和融資形勢突發(fā)變化，各級監(jiān)管機構(gòu)要強化對貨幣政策、信貸政策的研究，針對可能的風(fēng)險因素，有計劃、有組織的深入融資性擔(dān)保機構(gòu)，實地了解、考察融資性擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)運行情況；加強與經(jīng)濟運行監(jiān)測部門特別是資金運行監(jiān)測部門的業(yè)務(wù)聯(lián)系，對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)運行情況特別是資金運營狀況做到心中有數(shù)，對可能影響融資性擔(dān)保機構(gòu)正常運行的風(fēng)險因素，提早預(yù)測預(yù)警。

當(dāng)風(fēng)險因素高發(fā)，對行業(yè)產(chǎn)生明顯影響時，監(jiān)管部門要切實加強風(fēng)險排查，做到點對點、一對一，逐一和擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人談話，在風(fēng)險具有高發(fā)誘因的形勢下，要對各種風(fēng)險因素高度警覺，不能輕易放過，從嚴排查。對風(fēng)險因素較多的，加強檢查，必要時聯(lián)合有關(guān)部門給予重點檢查，對風(fēng)險因素進行認真評估，及早采取措施化解，防止產(chǎn)生風(fēng)險事件，特別是重大風(fēng)險事件。

（二）對風(fēng)險事件依法果斷穩(wěn)妥處置

監(jiān)管部門要制定風(fēng)險事件處置預(yù)案，對發(fā)生的風(fēng)險事件要果斷依法處置，對重大風(fēng)險事件，要及時向當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門報告，并配合相關(guān)部門區(qū)別情況、采取多種方式、穩(wěn)妥操作、處置融資性擔(dān)保機構(gòu)個案風(fēng)險，切實做到個案風(fēng)險收斂不放大，防范道德風(fēng)險，避免風(fēng)險積聚。在嚴查融資性擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險的同時，要充分發(fā)揮協(xié)會等有關(guān)部門的作用，積極和銀行業(yè)金融機構(gòu)交流溝通，不要發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險。

六、加強監(jiān)管隊伍建設(shè)

各級監(jiān)管部門要切實加強監(jiān)管隊伍建設(shè)，保證對轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)具有足夠的監(jiān)管能力。

建立融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管專職機構(gòu)。要選派懂金融、具有中小企業(yè)融資和融資擔(dān)保知識和經(jīng)驗，業(yè)務(wù)能力強，政治素質(zhì)高的執(zhí)法人員出任融資性擔(dān)保監(jiān)管人員，保證監(jiān)管人員有足夠的能力、精力做好監(jiān)管工作。

（二）不斷提高監(jiān)管人員業(yè)務(wù)水平。要針對現(xiàn)有融資性擔(dān)保機構(gòu)執(zhí)法監(jiān)管隊伍存在的金融知識少、行政執(zhí)法操作技能較差的問題，有計劃、有組織的開展培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流，通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流不斷提高監(jiān)管人員知識水平和業(yè)務(wù)技能。2015年力爭實現(xiàn)省、市、縣三級監(jiān)管人員持“雙證”上崗（行政執(zhí)法證和業(yè)務(wù)合格證）。

（三）聘用高水平的輔助監(jiān)管機構(gòu)。為解決當(dāng)前監(jiān)管部門人員少，缺乏相應(yīng)的專業(yè)知識的問題，監(jiān)管部門要聘請職業(yè)操守好、業(yè)務(wù)水平高、業(yè)績優(yōu)良、業(yè)界和社會評價優(yōu)的專業(yè)注冊會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)，做為監(jiān)管部門的輔助監(jiān)管機構(gòu)，在監(jiān)管工作中，接受監(jiān)管部門的委托，承擔(dān)一定的專業(yè)技術(shù)工作任務(wù)。

七、完善融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管體制

按照《關(guān)于促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》“完善對融資擔(dān)保機構(gòu)的屬地監(jiān)管體制，監(jiān)管端口下移”的要求，

在我省融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管體制內(nèi)，對監(jiān)管工作重要組成部分的審批工作權(quán)限和責(zé)任，在省、市、縣監(jiān)管部門之間做適當(dāng)調(diào)整，增加市縣的權(quán)限和責(zé)任。

1. 省監(jiān)管部門負責(zé)制定融資性擔(dān)保機構(gòu)設(shè)立、變更和退出的政策、辦法和標(biāo)準(zhǔn)；

2. 設(shè)區(qū)市、省直管縣（市）監(jiān)管部門負責(zé)組織本地監(jiān)管部門按照省監(jiān)管部門制定的政策、辦法和標(biāo)準(zhǔn)進行具體審核，并將審核報告報省監(jiān)管部門；

3. 對設(shè)立和強制退出許可事項，省監(jiān)管部門對申請人申請材料和設(shè)區(qū)市、省直管縣（市）監(jiān)管部門的審核意見進行全面審核，符合條件的給予批準(zhǔn)；

4. 對變更名稱、變更經(jīng)營場所、變更組織形式、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、修改章程、變更注冊資本、變更股東、分立或者合并及變更董事、監(jiān)事和高級管理人員等變更許可事項，由設(shè)區(qū)市、省直管縣（市）監(jiān)管部門報省監(jiān)管部門備案，省監(jiān)管部門對各設(shè)區(qū)市、省直管縣（市）的審核報告做合規(guī)性審查，對符合政策規(guī)定的，辦理核準(zhǔn)許可手續(xù)。

對融資性擔(dān)保機構(gòu)實行屬地監(jiān)管，上級監(jiān)管部門可以采取重點監(jiān)測的方式，對重點融資性擔(dān)保機構(gòu)進行重點監(jiān)測。

八、切實加強對融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

各級融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作，牢固樹立“守土有責(zé)”和“責(zé)任重于泰山”的思想，一把手親自抓，負總責(zé)，經(jīng)常研究融資性擔(dān)保監(jiān)管工作，針對存在的問題，不斷改進工作。要充分發(fā)揮融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會議的作用，與聯(lián)席會議成員單位加強溝通協(xié)調(diào)，共同做好轄區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作。

河北省工業(yè)和信息化廳
2015年5月4日