2015初級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)備考知識點：信用貨幣的發(fā)展趨勢

2015年初級經(jīng)濟師考試時間為11月7日。為了幫助您更好的通過2015年經(jīng)濟師考試，網(wǎng)校整理了2015初級經(jīng)濟師考試金融專業(yè)備考知識點，供您參考，祝您學(xué)習愉快！

信用貨幣的發(fā)展趨勢

伴隨著迅速發(fā)展的電子商務(wù)而出現(xiàn)的電子貨幣，作為現(xiàn)代經(jīng)濟高度發(fā)展和金融業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的結(jié)果，是繼紙幣取代禱幣以來貨幣形式發(fā)生的第二次標志性變革，從某種意義上代表了貨幣發(fā)展的未來。

關(guān)于電子貨幣的定義，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義較有代表性：電子貨幣是指在零售支付機制中，通過銷售終端、不同的電子設(shè)備之間及在公開網(wǎng)絡(luò)（如Internet）上執(zhí)行支付的“儲值”或“預(yù)付支付機制”。所謂儲值，是指保存在物理介質(zhì)（硬件或卡介質(zhì)），如智能卡、多功能信用卡等中用來支付的價值。這種介質(zhì)也被稱為“電子錢包”，它類似于人們常用的普通錢包。當其儲存的價值被使用后，可以通過特定設(shè)備向其追儲價值。“預(yù)付支付機制”則是指存在于特定軟件和網(wǎng)絡(luò)中的一組可以傳輸并可用于支付的電子數(shù)據(jù)，通常被稱為“數(shù)字現(xiàn)金”。它們由二進制數(shù)據(jù)（位流）和數(shù)字簽名組成，可以直接在網(wǎng)絡(luò)上使用。

電子貨幣作為一種貨幣，除了具有貨幣的一般屬性外，與通貨相比，還具有一些特殊屬性。主要體現(xiàn)在：①發(fā)行主體的多元化，電子貨幣的發(fā)行既有中央銀行，又有一般金融機構(gòu)甚至非金融機構(gòu)，而且后者占了很大比重。目前的電子貨幣大部分是由不同的機構(gòu)自行設(shè)計的帶有個性特征的產(chǎn)品，其擔保主要依賴于各個發(fā)行者自身的信譽和資產(chǎn)，風險并不一致，其使用范圍也受到設(shè)備條件、相關(guān)協(xié)議等的限制。②形態(tài)上的超物化，電子貨幣依靠光波、電波傳遞。傳統(tǒng)貨幣的防偽可依賴于物理設(shè)備，而電子貨幣的防偽只能采取技術(shù)上的加密算法或認證系統(tǒng)來實現(xiàn)。

電子貨幣的產(chǎn)生和流通使實體貨幣與觀念貨幣發(fā)生分離，真實貨幣演變?yōu)樘摂M貨幣，它有效地解決了在經(jīng)濟金融全球化的大背景下如何降低“信息成本”和“交易費用”的問題。首先，電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下通過電子網(wǎng)絡(luò)這一迅速便捷的傳輸方式，極大地突破了現(xiàn)實世界的時空限制，使得時空差距已不是障礙。其次，電子貨幣具有方便性、通用性和高效性的特征，電子貨幣在使用和結(jié)算的過程中，筒化了以往使月傳統(tǒng)貨幣的程序，而且電子貨幣的使用和結(jié)算不受時間、地點、服務(wù)對象等的限制。同時由于電子貨幣的虛擬性，網(wǎng)絡(luò)和電子貨幣的使用，減少了巨額貨幣印妙、發(fā)行、現(xiàn)金流通、物理搬運和點紗等大量的社會勞動和費用支出，極大地降低了交換的時空成本。此外，電子貨幣在網(wǎng)絡(luò)上的流通極大地拓展了市場交易的時間和空間，創(chuàng)造了更多的市場交易機會，為經(jīng)濟的發(fā)展起到了推動作用。總之，網(wǎng)絡(luò)和電子貨幣的出現(xiàn)加快了市場全球化，加強了全球經(jīng)濟的聯(lián)系，人們通過網(wǎng)絡(luò)和電子貨幣可以更快、更省地處理經(jīng)濟事務(wù)，這些都大大降低了信息搜尋成本，減少了交易費用，節(jié)省了社會財富，提高了資源配置的范圍和效率。但由于我國法律法規(guī)不夠健全，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境尚不規(guī)范，電子貨幣的發(fā)展面臨諸多潛在風險。