【必看】CFA小白必備的金融常識

《金融時報》雜志于 2006 年將 CFA 專業(yè)資格比喻成投資專才的“黃金標準”。憑借如此廣泛的認同，CFA也越來越受歡迎！對于想考CFA的金融小白們，一些金融常識大家要了解！

1、CPI

CPI是居民消費價格指數(shù)（consumer price index）的簡稱，是一個反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務(wù)價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標。

它也是進行經(jīng)濟分析和決策、價格總水平監(jiān)測和調(diào)控及國民經(jīng)濟核算的重要指標。其變動率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。一般來講，物價全面地、持續(xù)地上漲就被認為發(fā)生了通貨膨脹，反之則是通縮。

2、單利、復(fù)利

單利，就是指只計算本金的利息；而復(fù)利，則是本金以及投資性收入連續(xù)計息，俗稱“利滾利”。最常見的單利就是銀行存款利息，假定你1萬元整存半年，然而你忘記取款了，一年后逾期支取，你逾期的半年依然會按照本金1萬元來計算存款利息。

復(fù)利，常見的有股市價格、樓市價格。

3、同比和環(huán)比

無論是談?wù)揅PI還是房價，以及所有的“一串連續(xù)的數(shù)據(jù)”，通常的指標有三種類型：“同比”、“環(huán)比”、“定基”?！巴取?、“環(huán)比”用的較多。

以房價指數(shù)為例，環(huán)比指數(shù)是本月價格與上月相比，它的功能是監(jiān)測房價的波動；同比指數(shù)是本月與去年同期相比，它的功能則是監(jiān)測趨勢是否發(fā)生變化。而定基指數(shù)，則是選取一個過去的時點為基點，想說明房價在較長時期內(nèi)累積發(fā)展變化的情況。

4、房價指數(shù)

房價老是漲，國家統(tǒng)計局也每月都發(fā)布“房價指數(shù)”。國家統(tǒng)計局每月發(fā)布的“房價指數(shù)”有兩類——新房指數(shù)和二手房指數(shù)。雖然都是房價指數(shù)，但新房指數(shù)和二手房指數(shù)卻有本質(zhì)的區(qū)別，從調(diào)查方法上可以看出這種不同。

“新房指數(shù)”比較的是不同時期在售新房的市場銷售價格，是“不同質(zhì)”樓盤的比較，房屋價格的變化中蘊含著勞動力成本的變化、建筑材料價格的變化等諸多因素。所以，“新房指數(shù)”是觀察經(jīng)濟冷暖的一項指標。

二手房指數(shù)是“同質(zhì)”樓盤的比較，反映的是物業(yè)內(nèi)在的資產(chǎn)價值增長趨勢。

5、保險

簡單說，如果你害怕小概率事件發(fā)生，就應(yīng)該買保險。投保可以規(guī)避風(fēng)險，以小博大，通過購買足額保險，保障我們在喪失掙錢能力時，使自己及親人在最大程度上延續(xù)較為優(yōu)越的生活水平。這是保險的傳統(tǒng)定義，但是隨著金融業(yè)的發(fā)展，你會發(fā)現(xiàn)如今的“保險”產(chǎn)品已經(jīng)五花八門了，其中理財型保險占據(jù)半壁江山。

6、投資

“投資”與投機就大不同了，以股市為例，投資的方式方法很多，有的玩股票、有的玩基金，還有的專門打新股，但都是在“安全墊”下獲取一定的預(yù)期收益。

CFA考試還是有一定的難度，官方建議每個級別CFA備考6個月左右，因考生基礎(chǔ)不同備考時間也不同，官方統(tǒng)計全球平均通過CFA考試三個級別考試所花費的時間是4年。

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