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2014年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》每日一練：家庭生命周期
2014年銀行從業(yè)資格考試（現(xiàn)銀行職業(yè)資格考試）“在線測試”與您相約，希望通過考前的日積月累，幫助大家鞏固知識(shí)點(diǎn)，順利通過考試！
單選題
李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)；擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ā。?/p>
A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由
B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備
C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備
D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇
【正確答案】B
【答案解析】家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn)
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家庭形成期
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家庭成長期
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家庭成熟期
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家庭衰老期
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夫妻年齡
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25-35歲
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30-55歲
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50-60歲
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60歲以后
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保險(xiǎn)安排
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提高壽險(xiǎn)保額
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以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)
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以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金
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投保長期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年金
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核心資產(chǎn)
配置（注意趨勢） |
股票70%、債券10%、貨幣20%
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股票60%、債券30%、貨幣10%
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股票50%、債券40%、貨幣10%
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股票20%、債券60%、貨幣20%
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預(yù)期收益高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品
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預(yù)期收益較高，風(fēng)險(xiǎn)適度的銀行理財(cái)產(chǎn)品
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風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
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風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品
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信貸運(yùn)用
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信用卡、小額信貸
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房屋貸款、汽車貸款
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還清貸款
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無貸款或反按揭
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