銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)準(zhǔn)入

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對(duì)您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

個(gè)人理財(cái)客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人。

在我國(guó)境內(nèi)工作、居住滿(mǎn)一年的境外個(gè)人，可用來(lái)源于境內(nèi)的收入購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行發(fā)行的外幣或人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣5萬(wàn)以上，外幣應(yīng)在5000美元以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不應(yīng)低于前者，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣或等值外幣，不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)銷(xiāo)售。對(duì)有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，可通過(guò)私人銀行滿(mǎn)足其投資要求。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)私人銀行客戶(hù)的規(guī)定：金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元及以上。

高資產(chǎn)凈值客戶(hù)需滿(mǎn)足以下條件之一：

（1）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品最低金額不少于100萬(wàn)元的自然人；

（2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元，且能提供相關(guān)證明的自然人；

（3）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元，且能提供收入證明。對(duì)65歲及以上客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶(hù)年齡，投資經(jīng)驗(yàn)等。

【例1·判斷題】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。（ ）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【正確答案】A

【答案解析】各家商業(yè)銀行根據(jù)自身理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力分別設(shè)立了不同的客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

【例2·判斷題】銀監(jiān)會(huì)對(duì)私人銀行客戶(hù)的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達(dá)到500萬(wàn)元及以上。（ ）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【正確答案】B

【答案解析】銀監(jiān)會(huì)對(duì)私人銀行客戶(hù)的規(guī)定是金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元及以上。