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銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點：操作風險評估定義與原理
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定：“商業(yè)銀行應當制定操作風險評估機制，將風險評估整合入業(yè)務處理流程，建立操作風險和控制自我評估或其他評估工具，定期評估主要業(yè)務條線的操作風險，并將評估結(jié)果應用到風險考核、流程優(yōu)化和風險報告中。”
操作風險評估（RCSA），是指操作風險所有人持續(xù)識別、評估并報告業(yè)務流程的操作風險及其控制狀況的過程。其原理是按照“固有風險-控制措施=剩余風險”的方法，對業(yè)務流程中的風險點和控制措施進行系統(tǒng)識別、量化評級和記錄報告，評估業(yè)務流程固有風險、剩余風險，量化分析風險程度，并針對不可接受的風險敞口采取改進措施。
操作風險評估（RCSA）是一種銀行操作風險管理手段，力求通過每個業(yè)務單元自我的觀察、分析，并借助經(jīng)驗和判斷，對銀行自身可能蒙受的風險以及控制情況進行識別和評估，以便對其進行防范，并進而提高銀行的風險管理水平。
商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。隨時間的變化，商業(yè)銀行還應當根據(jù)內(nèi)部損失的實際結(jié)果、相關的外部數(shù)據(jù)，以及所做的適度調(diào)整，對操作風險評估流程和評估結(jié)果進行驗證。
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