銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第二章第二節(jié)金融環(huán)境十二

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第二章　銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

第二節(jié)　金融環(huán)境

　?。?）利率政策

　　①利率及其種類(lèi)

　　利率是一定時(shí)期內(nèi)利息收入同本金之間的比率，而現(xiàn)實(shí)中利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以分為許多不同的類(lèi)別。

　　·市場(chǎng)利率、官方利率與公定利率。市場(chǎng)利率是隨市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的利率，是在借貸市場(chǎng)上由借貸雙方通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)而形成的。官方利率是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，也叫法定利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率。

　　·名義利率與實(shí)際利率。名義利率是以名義貨幣表示的利率，也就是我們通常所說(shuō)的利率，實(shí)際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　·浮動(dòng)利率。浮動(dòng)利率又稱為可變利率，是指隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)議定，一般調(diào)整期為半年。

　　·短期利率與長(zhǎng)期利率。通常我們把一年以下（含一年）的信用活動(dòng)叫短期信用，相應(yīng)的利率就是短期利率；一年以上的信用活動(dòng)叫長(zhǎng)期信用，相應(yīng)的利率就是長(zhǎng)期利率。

　　·即期利率與遠(yuǎn)期利率。即期利率是指無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率。遠(yuǎn)期利率是從未來(lái)的某個(gè)時(shí)點(diǎn)開(kāi)始到更遠(yuǎn)的時(shí)點(diǎn)的利率，也就是未來(lái)的即期利率，它反映了人們對(duì)未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。

　　②我國(guó)的利率政策工具

　　利率政策是我國(guó)貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實(shí)施的主要工具之一。

　　目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有：①調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率；②調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率；③制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍；④制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。

　　利率市場(chǎng)化包括利率決定、利率傳導(dǎo)、利率結(jié)構(gòu)和利率管理的市場(chǎng)化。我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。存、貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行。

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