銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第二章第二節(jié)金融環(huán)境四

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第二章　銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境

第二節(jié)　金融環(huán)境

　　4.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

　?。?）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用

　　金融市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。金融市場(chǎng)是銀行融入資金的重要來源，也為銀行富余資金的運(yùn)用提供了有效的渠道。

　　其次，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　再次，金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。比如，上市公司的股票價(jià)格、企業(yè)發(fā)債的利率以及信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)或企業(yè)所發(fā)行債券進(jìn)行的評(píng)級(jí)，都為銀行了解借款企業(yè)的信用狀況、確定存貸款利率提供了有效的參照。

　　最后，金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。

　　（2）金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)

　　第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來越大。

　　第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　第三，隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金來源；另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

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