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銀行從業(yè)《個人理財》知識點復習：保險銷售行為規(guī)范及相關要求
伴隨著2015銀行從業(yè)資格考試的臨近，如何鞏固知識，提高備考效果，是每一位考生需要考慮的問題。正保會計網校為幫助考生做好考前沖刺準備，精心整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
銷售前需要了解你的客戶
商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。
?。?）投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：
一是投保人填寫的年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；
二是投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。
保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發(fā)現產品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。
?。?）銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：
一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍；
二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%；
三是保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60；
四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。
在投保聲明中，投保人應表明投保時了解產品情況，并自愿承擔保單利益不確定的風險。
單選題：
投保人存在（?。┣闆r的，則不能向其銷售分紅險、萬能險。
A.年收入低于當地省級統(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入
B.躉交保單的投保人年齡達到60歲
C.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%
D.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍
【正確答案】A
【答案解析】B應為投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲；CD情況下投保人可以投保分紅險和萬能險，但條件是取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。銀行從業(yè)《個人理財》知識點復習：不動產登記管理
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