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2017年銀行初級資格《風(fēng)險管理》知識點：市場準入
2017下半年銀行初級職業(yè)資格考試時間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會計網(wǎng)校精心整理了銀行初級職業(yè)資格《風(fēng)險管理》第九章銀行監(jiān)管與市場約束的相關(guān)知識點，希望各位考生能夠記牢每個易錯知識點，一舉拿下2017年銀行職業(yè)資格考試！
【知識點】銀行監(jiān)管的方法——市場準入
市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關(guān)是保障銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。
根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：
一是機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；
二是業(yè)務(wù)準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新的業(yè)務(wù)品種；
三是高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。
市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：
（1）保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。通過設(shè)定的準入條件，將不具備條件的申請機構(gòu)或人員排除在銀行市場門檻之外，以防止不穩(wěn)定因素（如財力不足、不合格的管理人員或過度競爭）影響一家銀行或整個銀行體系的穩(wěn)定和安全。
（2）維護銀行市場秩序。通過市場準入監(jiān)管，一方面，確保市場主體具有良好的素質(zhì)，規(guī)范其市場行為；另一方面，通過市場準入門檻的設(shè)定，達到限制惡性競爭、維護市場公平的目標。如果實行自由準入管理則容易形成不合理的惡性競爭，損害資金使用效率，減少利潤，惡化經(jīng)營環(huán)境；過嚴的市場準入也易產(chǎn)生銀行壟斷從而降低效率，并最終損害消費者的利益。準入管理的原則是要造就一個能高效服務(wù)經(jīng)濟和公眾利益的銀行體系。
（3）保護存款者利益。銀行具有公眾性，為保證銀行體系的穩(wěn)定和安全，通過設(shè)定銀行準入的資本金要求，準備必要的應(yīng)急資金，可監(jiān)督銀行機構(gòu)維持充足的償付能力，防范金融風(fēng)險，保證存款者的利益不受到侵害。
表9－2市場準入的范圍
| 中資商業(yè)銀行行政許可 ●機構(gòu)設(shè)立。包括設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)、城市商業(yè)銀行法人機構(gòu)、城市信用社股份有限公司、中資商業(yè)銀行設(shè)立境內(nèi)分支機構(gòu)、銀行卡中心、票據(jù)中心、資金營運中心等分行級專營機構(gòu)，以及申請設(shè)立、參股、收購境外機構(gòu)的條件和程序。 |
| ●機構(gòu)變更。包括法人機構(gòu)變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等；境內(nèi)分支機構(gòu)變更名稱，機構(gòu)升格、降格，變更營業(yè)場所，臨時停業(yè)等；境外機構(gòu)升格、變更營運資金或注冊資本、重大投資事項、變更股權(quán)、分立、合并等。 ●機構(gòu)終止。包括法人機構(gòu)和分支機構(gòu)終止等。 |
| ●調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種。包括開辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種、募集次級定期債務(wù)和發(fā)行次級債券、開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、開辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種、發(fā)行銀行卡、開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、開辦全國社會保障基金托管業(yè)務(wù)、開辦離岸銀行業(yè)務(wù)、開辦證券公司股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務(wù)、開辦個人理財業(yè)務(wù)、申請開辦其他業(yè)務(wù)等。 |
| ●董事和高級管理人員任職資格。包括對中資商業(yè)銀行董事長、副董事長、獨立董事和其他董事等董事會成員以及董事會秘書；國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行行長、副行長、行長助理、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、總審計師、總會計師、內(nèi)審部門負責(zé)人、財務(wù)部門負責(zé)人，分行（分行級專營機構(gòu)）行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理），支行行長，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理，城市信用合作社理事長、副理事長、主任、副主任等高級管理人員的任職資格許可等 |
| 合作金融機構(gòu)行政許可 ●合作金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等。行政許可事項包括上述機構(gòu)及其分支機構(gòu)相關(guān)的機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種、理事（董事）和高級管理人員任職資格等內(nèi)容 |
| 外資金融機構(gòu)行政許可 ●行政許可事項包括外資金融機構(gòu)（包括獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司、外國銀行分行和外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)）和外資法人機構(gòu)（包括獨資銀行、合資銀行、獨資財務(wù)公司和合資財務(wù)公司）及其分支機構(gòu)設(shè)立、機構(gòu)變更、機構(gòu)終止、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、增加業(yè)務(wù)品種和高級管理人員任職資格等 |
注：本文原創(chuàng)于正保會計網(wǎng)校（http://m.galtzs.cn），轉(zhuǎn)載請注明出處！
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糾錯責(zé)任編輯：春分
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