2017年銀行初級資格《風(fēng)險管理》知識點：聲譽風(fēng)險的概念

2017下半年銀行初級職業(yè)資格考試時間為10月28、29日，為了幫助參加考試的考生提高備考效果，正保會計網(wǎng)校精心整理了銀行初級職業(yè)資格《風(fēng)險管理》第七章其他風(fēng)險管理的相關(guān)知識點，希望各位考生能夠記牢每個易錯知識點，一舉拿下2017年銀行職業(yè)資格考試！

【知識點】聲譽風(fēng)險的概念

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。

商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風(fēng)險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險。

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險因素。

有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

（2）有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；

（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；

（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化；

（5）建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；

（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

（7）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

（10）有明確記載的危機處理/決策流程。

建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：

（1）招募和保留最佳雇員；

（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平；

（3）減少進入新市場的阻礙；

（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度；

（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

（6）增進和投資者的關(guān)系；

（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；

（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力；

（9）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

實踐表明，良好的聲譽風(fēng)險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。    

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