2015銀行從業(yè)資格《個人貸款》知識點(diǎn)：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/01/22 14:00:51　字體：大小

　　正保會計(jì)網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點(diǎn)供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

（一）“假個貸”的防控措施

加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)	借款人身份的真實(shí)性借款人信用情況各類證件的真實(shí)性申報(bào)價(jià)格的合理性
進(jìn)一步完善個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度	開展房地產(chǎn)中介商風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，明確銀行與房地產(chǎn)中介商的責(zé)、權(quán)、利
積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實(shí)施成本	銀行可以采用法律手段來追究當(dāng)事人的責(zé)任

（二）其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施

1.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。

2.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。

3.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。

4.有效利用保證金制度。

5.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。

【多選題】房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個貸”。“假個貸”的“假”包括（）。

A.擔(dān)保人的擔(dān)保金額不足

B.不具有真實(shí)的購房目的

C.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

D.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象

E.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋

【正確答案】BCD

【答案解析】本題考查“假個貸”的相關(guān)內(nèi)容。“假個貸”的“假”，一是指不具有真實(shí)的購房目的，二是指虛構(gòu)購房行為使其具有“真實(shí)”的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。

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