銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：金融市場

金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。

1.金融市場的主體。

參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。

（1）企業(yè)。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。企業(yè)通常通過商業(yè)票據(jù)、企業(yè)債券、資產(chǎn)證券化等形式融資。此外，企業(yè)也是重要的資金供給者，通過存款、回購以及基金等將資金注入金融市場。

（2）政府及政府機構。政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發(fā)行債券，就成為政府重要的資金來源。

（3）中央銀行。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標， 調節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。

（4）各類金融機構。金融機構包括商業(yè)銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶。

（5）居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式， 通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場；另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。居民有時也是資金的需求者，居民購買高檔耐用消費品，或個體經(jīng)營者為了資金周轉等目的，也會到金融市場上籌集資金。

2.金融市場客體。

是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

3.金融市場中介。

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。

（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結算公司等。

（2）服務中介：這類機構本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。

單選題：

以下關于金融市場主體的說法正確的是（ ）。

A.企業(yè)是最大的資金供給者

B.企業(yè)是重要的資金供給者和需求者

C.政府參與金融市場主要是為了調節(jié)經(jīng)濟

D.央行在金融市場中主要為了發(fā)行債券融資

【正確答案】B

【答案解析】本題考查金融市場主體的相關內容。

4.監(jiān)管機構（重點）

目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，其主要職責包括：

1）起草有關法律和行政法規(guī)；完善有關金融機構運行規(guī)則；發(fā)布與履行職責有關的命令和規(guī)章；

2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場；

4）防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定；

5）確定人民幣匯率政策；維護合理的人民幣匯率水平；實施外匯管理;持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備；

6）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

7）經(jīng)理國庫；

8）會同有關部門制定支付結算規(guī)則，維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

9）制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預測；

10）組織協(xié)調國家反洗錢工作，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔反洗錢的資金監(jiān)測職責；

11）管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系；

12）作為國家的中央銀行，從事有關國際金融活動；

13）按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動；

14）承辦國務院交辦的其他事項。

單選題：

以下不屬于人民銀行職責的是（ ）。

A.組織協(xié)調國家反洗錢工作

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.確定人民幣匯率政策

D.對銀行業(yè)金融機構的董事和高管人員實行任職資格管理

【正確答案】D

【答案解析】D項是銀監(jiān)會職責。

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