銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：保險兼業(yè)代理

為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學(xué)員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網(wǎng)校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢想成真！

1.保險兼業(yè)代理人的概念

保險兼業(yè)代理人，或稱保險兼業(yè)代理機構(gòu)，是指接受保險人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并收取保險代理手續(xù)費的機構(gòu)。保險兼業(yè)代理人在保險授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。

2.保險兼業(yè)代理資格管理

（1）保險兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件。申請保險兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

①營業(yè)執(zhí)照；②業(yè)務(wù)來源；③有固定的營業(yè)場所；④便利條件。

商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：其一級分行應(yīng)當(dāng)取得保險兼業(yè)代理資格。

保險兼業(yè)代理許可證有效期限為3年。

保險兼業(yè)代理人資格有關(guān)內(nèi)容的變更，也應(yīng)當(dāng)由被代理的保險公司報保監(jiān)會核準(zhǔn)。

3.保險兼業(yè)代理關(guān)系管理

每個兼業(yè)代理機構(gòu)可以與多家保險公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機構(gòu)可以代理多家保險公司產(chǎn)品。

4.保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理

（1）一般規(guī)定。保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：①具備保險兼業(yè)代理許可證；②委托代理險種在《保險兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi)；③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

保險兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。

（2）禁止性規(guī)定。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

（一）擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

（二）利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

（三）使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉(zhuǎn)換保險人；

（四）串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

（五）對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；

（六）代理再保險業(yè)務(wù)

（七）挪用或侵占保險費；

（八）兼做保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)；

（九）其他

（3）有關(guān)保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定。保險公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險兼業(yè)代理合同文本并報中國保監(jiān)會備案。

（4）有關(guān)保費及代理手續(xù)費的規(guī)定。保費結(jié)算時間最長不得超過一個月。保險公司不得以任何名義、形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定之外的其他任何費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。

保險兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨立的保費收入賬戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行單獨核算。不得用保費抵扣代理手續(xù)費。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費以外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。

保險兼業(yè)代理人向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費。保險兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺帳，臺帳應(yīng)逐筆列明保單流水號、代理險種、保險金額、保險費、代理手續(xù)費等內(nèi)容。

保險公司不得以直接沖減保費或現(xiàn)金方式向保險兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費。

（5）其他方面的規(guī)定。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險公司不得委托保險兼業(yè)代理人簽發(fā)保險單。

從事代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期開展對制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓(xùn)。

各保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實加強銀行代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴禁分支機構(gòu)、代理網(wǎng)點或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。