銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識點(diǎn)：業(yè)務(wù)制度建設(shè)的要求

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（1）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度。

（2）商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面規(guī)范，建立健全有關(guān)規(guī)章制度和內(nèi)部審核程序，嚴(yán)格內(nèi)部審查和稽核監(jiān)督管理。

（3）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。

（4）商業(yè)銀行應(yīng)制定理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程，制定內(nèi)部審批程序，明確主要風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并按照有關(guān)要求向監(jiān)管部門報(bào)送。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，建立有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。

（6）商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)該包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

（7）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同。

（8）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融衍生產(chǎn)品交易或者外匯管理規(guī)定的，商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定建立相應(yīng)的管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

《通知》的要求：

（1）履行代客資產(chǎn)管理角色，健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制。

（2）建立客戶評估機(jī)制，切實(shí)做好客戶評估工作。

（3）建立客戶投訴處理機(jī)制，妥善處理客戶投訴。

《通知2》：

（1）內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)管理制度，定期或不定期檢查，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

（2）將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)控管理。