銀行從業(yè)資格考試《個人理財(cái)》知識點(diǎn)：銀行代銷流程

來源: 正保會計(jì)網(wǎng)校編輯： 2015/02/10 09:02:27　字體：大小

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證券投資基金的基本當(dāng)事人：

在證券投資基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個基本當(dāng)事人，即基金投資人、基金管理人、基金托管人。證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?；鹜顿Y人是委托人和受益人，基金管理人和基金托管人是受托人。

銀行作為開放式基金銷售代理人、代表基金管理人與基金投資人進(jìn)行基金單位買賣活動。

客戶可在大多數(shù)的銀行柜臺或網(wǎng)上銀行辦理基金開戶、認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、修改分紅方式和定額定投業(yè)務(wù)。

1.基金開戶

進(jìn)行基金投資，投資者首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶（TA=Trade Agent=交易代理。一個人在每個基金公司只能開設(shè)一個TA賬戶，有了這個TA賬戶才能買該基金公司下屬的基金產(chǎn)品?；鸾灰踪~戶可以開設(shè)多個，多個都可以對應(yīng)基金TA賬戶進(jìn)行購買基金產(chǎn)品，基金交易賬戶是對應(yīng)銀行的，基金TA賬戶是對應(yīng)基金公司的）。

2.基金認(rèn)購

（1）基金認(rèn)購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

（2）基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則，即認(rèn)購以金額申請，認(rèn)購的有效份額按實(shí)際確認(rèn)的認(rèn)購金額在扣除相應(yīng)的費(fèi)用后，以基金份額面值為基準(zhǔn)計(jì)算。

（3）認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠。投資者辦理認(rèn)購必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請。認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷。基金募集期內(nèi)，基金注冊與過戶登記人對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)；在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購份額并登記權(quán)益。

（4）投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)（申）購申請表，柜臺受理認(rèn)（申）購申請，柜臺處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

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