銀行從業(yè)考試《個人理財》知識點：銀行代理理財產(chǎn)品

來源: 正保會計網(wǎng)校編輯： 2015/01/23 11:23:30　字體：大小

備戰(zhàn)2015年銀行從業(yè)資格考試，正保會計網(wǎng)校為廣大學(xué)員準(zhǔn)備了相關(guān)的復(fù)習(xí)資料，希望對您備考有所幫助，祝您在網(wǎng)校學(xué)習(xí)愉快！

一、銀行代理理財產(chǎn)品的概念

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

二、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

1.適用性原則

在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

2.客觀性原則

在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。

【例題·多選題】在為客戶推薦代理理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

【正確答案】ABCDE

【答案解析】在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。

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